En el Perú no hay un seguro obligatorio contra terremotos: la cobertura de sismo viene dentro de las pólizas de hogar o de todo riesgo del inmueble, que cuestan en promedio alrededor del 0,2 % anual del valor asegurado según la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG): unos S/ 200 por cada S/ 100.000 asegurados. Al cierre de 2025 solo el 4,5% de las viviendas urbanas tenía seguro patrimonial, y el 91,3% por exigencia de una hipoteca.
El dato de fondo: al cierre de 2025, 323.659 viviendas del Perú contaban con un seguro patrimonial: el 4,5% de las viviendas urbanas del país. De ese total, el 91,3% correspondía a pólizas vinculadas a créditos hipotecarios y solo el 8,7% había sido contratado directamente por los propietarios. Es decir: casi nadie asegura su casa por decisión propia; la asegura el banco como condición del préstamo. Y cuando el préstamo termina, la cobertura suele terminar con él.
Datos clave
- 323.659 viviendas aseguradas al cierre de 2025, equivalentes al 4,5% de las viviendas urbanas del país.
- 91,3% de esas pólizas está vinculada a un crédito hipotecario; solo 8,7% fue contratada directamente por el propietario.
- 75,9% de las viviendas aseguradas está en Lima y Callao; el 24,1% en el resto del país.
- Por regiones, Lima concentra alrededor del 7% de viviendas aseguradas; Arequipa, La Libertad e Ica rondan el 3%.
- No existe un seguro obligatorio contra sismos en el Perú para la vivienda.
¿Por qué la cobertura es tan baja?
Por una combinación de razones que se refuerzan.
La informalidad. Una parte muy grande del parque habitacional no tiene título inscrito, licencia ni declaratoria de fábrica. Sin eso, asegurar es difícil o directamente inviable. La baja cobertura es, en buena medida, un reflejo de la informalidad inmobiliaria.
La percepción del riesgo. El último gran terremoto en la costa central ocurrió en 1746. En ausencia de experiencia directa, el riesgo se percibe como remoto y el gasto en prima como evitable.
El desconocimiento del costo. Mucha gente supone que asegurar una casa es caro. Según APESEG, la tasa promedio de un seguro de vivienda es de 2 por mil al año: unos S/ 200 por cada S/ 100.000 asegurados. Como referencia bancaria, Scotiabank publica para sus créditos hipotecarios un seguro del bien —todo riesgo de incendio, incluido terremoto— con una prima mensual de 0,028 % según su tarifario vigente: unos S/ 28 al mes, o S/ 336 al año, por cada S/ 100.000 asegurados.
La confusión entre coberturas. Muchos propietarios con hipoteca creen tener su vivienda asegurada cuando en realidad solo tienen desgravamen, que cubre la deuda ante eventos personales del deudor, no el inmueble.
| Indicador | Cifra | Fuente |
|---|---|---|
| Viviendas urbanas con seguro patrimonial (cierre 2025) | 323.659 (4,5%) | APESEG |
| Pólizas vinculadas a crédito hipotecario | 91,3% | APESEG |
| Pólizas contratadas directamente | 8,7% | APESEG |
| Concentración en Lima y Callao | 75,9% | APESEG |
| Costo anual de la cobertura | Alrededor de 0,2 % del valor asegurado (2 por mil) | APESEG, vía Infobae (junio de 2025) |
¿Qué tan real es el riesgo de un gran terremoto?
El Instituto Geofísico del Perú (IGP) identifica tres zonas del litoral con gran acumulación de energía sísmica. La más extensa va del norte de Ica hasta el sur de Áncash, pasando por Lima, en más de 450 km: si esa energía se liberara en un solo evento, podría originar un sismo de magnitud mayor a 8,5. Las otras dos están frente a Nasca y frente a Ilo y Tacna, con potencial de hasta magnitud 8,0. Lima no tiene un terremoto de esa escala desde el 28 de octubre de 1746, cuando, según el IGP, de 3.000 casas solo quedaron en pie 25 y un tsunami arrasó el Callao.
Eso no permite predecir cuándo ocurrirá, pero sí explica por qué asegurar el inmueble no es un gasto para un riesgo remoto: es cubrir el activo más valioso de la familia en una ciudad que el IGP considera en alto riesgo sísmico.
¿Cómo contratar un seguro contra sismos para tu casa?
- Define la suma asegurada por el valor de reconstrucción de la edificación, no por el valor comercial: el terreno no se destruye en un sismo.
- Pide cotizaciones de pólizas de hogar o todo riesgo que incluyan expresamente terremoto, y pregunta si cubren tsunami y maremoto.
- Revisa el deducible para sismo, que puede ser distinto del de otros riesgos, y cómo se calcula.
- Decide si aseguras el contenido: muebles, electrodomésticos y equipos van como cobertura adicional.
- Si tienes hipoteca, pregunta al banco si la póliza que pagas cubre sismo y hasta qué suma, y qué pasará con ella al terminar el crédito.
- Si vives en edificio, confirma con la junta qué cubre la póliza de áreas comunes y asegura tu unidad aparte.
¿Qué pasa cuando termino de pagar la hipoteca?
Esta es la trampa silenciosa. La póliza que exigía el banco suele estar asociada al crédito. Cuando la deuda se cancela, esa exigencia desaparece y muchos propietarios dejan de renovar sin advertirlo. El resultado es que quienes ya son dueños plenos de su vivienda —el grupo con más patrimonio expuesto— son también los que suelen quedarse sin cobertura.
Si terminaste de pagar tu crédito, esa es la revisión pendiente: verificar si sigues asegurado y, si no, cotizar una póliza de hogar propia.
¿Qué cubre una póliza de hogar ante un sismo?
Según lo que contrate cada propietario, puede incluir las reparaciones necesarias para restituir la habitabilidad, el retiro de escombros, el alojamiento temporal y la indemnización por pérdida total hasta la suma asegurada. También puede incluir el contenido —muebles, electrodomésticos, equipos— como cobertura adicional.
Lo que hay que revisar sin excepción es la suma asegurada, el deducible y el tratamiento del daño por tsunami o inundación, que algunas pólizas manejan de forma diferenciada. Ver cómo definir la suma asegurada.
¿Y si vivo en un edificio?
Hay dos capas. La junta de propietarios puede asegurar las áreas y estructuras comunes, y cada propietario asegura su unidad y su contenido. Una no reemplaza a la otra. Vale la pena preguntar en la junta qué póliza tiene el edificio, por qué suma y con qué deducible.
Para el panorama completo, revisa nuestra guía sobre qué cubre un seguro de hogar ante sismos y la diferencia con el seguro de desgravamen.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas viviendas están aseguradas contra sismos en el Perú?
Al cierre de 2025, 323.659 viviendas contaban con seguro patrimonial, equivalentes al 4,5% de las viviendas urbanas del país, según APESEG.
¿Es obligatorio asegurar una vivienda contra sismos?
No existe un seguro obligatorio contra sismos en el Perú. Sin embargo, los bancos suelen exigir pólizas asociadas a los créditos hipotecarios que otorgan.
¿Sigo asegurado después de pagar mi hipoteca?
No necesariamente. La póliza exigida por el banco suele estar asociada al crédito, y al cancelarse la deuda muchos propietarios dejan de renovarla sin advertirlo.
¿El desgravamen protege mi casa ante un sismo?
No. El desgravamen cubre la deuda frente a determinados eventos personales del asegurado; el seguro de inmueble protege el patrimonio ante daños al bien. Son productos distintos.
¿Cuánto cuesta asegurar una casa contra sismos?
Según APESEG, alrededor del 0,2 % anual del valor asegurado, unos S/ 200 por cada S/ 100.000. En el seguro del bien que exige un crédito hipotecario, Scotiabank publica una prima de 0,028 % mensual, que incluye terremoto: unos S/ 336 al año por cada S/ 100.000.
¿Qué seguro cubre terremotos en el Perú?
Las pólizas de hogar o de todo riesgo del inmueble que incluyen la cobertura de terremoto. No existe un seguro de sismo aparte ni obligatorio para viviendas; revisa que la póliza nombre el terremoto de forma expresa y cuál es su deducible.
¿Qué tan probable es un gran terremoto en Lima?
El IGP no da fechas, pero advierte que desde el terremoto de 1746 la zona entre el norte de Ica y el sur de Áncash acumula energía suficiente para un sismo de magnitud mayor a 8,5 si se libera en un solo evento.
Si llegas buscando el procedimiento en sí: la falla de los Altos del Mantaro y el riesgo sísmico.
Relacionado con este tema: ¿Cuánto cuesta asegurar mi casa contra sismos?.
Relacionado con este tema: Seguro contra robo para la casa: qué cubre y cuándo conviene.
Relacionado con este tema: Réplicas: cuánto duran, qué riesgo traen y qué hacer con tu casa entre una y otra.
Fuentes
- APESEG: la tasa promedio del seguro de vivienda es de 2 por mil al año — Infobae, 21/06/2025
- Crédito hipotecario: seguro del bien 0,028 % mensual según tarifario vigente — Scotiabank Perú, consultado el 30-sep-2026
- Seguro contra incendio para préstamos hipotecarios: todo riesgo de incendio incluyendo terremoto — Scotiabank Perú, consultado el 30-sep-2026
- Seguros, créditos hipotecarios y más: qué pasa con una vivienda si un sismo la deja inhabitable o la destruye — El Comercio
- El 96,5% de viviendas en el Perú carece de seguro patrimonial ante sismos — El Comercio
- Solo el 3% de los hogares peruanos cuenta con un seguro contra sismos y desastres naturales, alerta APESEG — Infobae, 04/03/2025
- Seguro de vivienda contra sismos: por qué su demanda no despega en Perú — Gestión
- Cuánto cuesta asegurar una vivienda y qué cubren: así funcionan los seguros de todo riesgo y desgravamen — El Comercio
- IGP: grandes terremotos podrían afectar el margen costero del Perú, 16 de agosto de 2019
- IGP: detalles del terremoto de 1746 que destruyó Lima y Callao, 28 de octubre de 2020
Cómo te ayuda EximiaHaus
Proteger el patrimonio empieza por saber cuánto vale y con qué respaldo cuentas. Te ayudamos en ambos frentes:
- Valorizador Inmobiliario — estima el valor de tu propiedad al instante con nuestro modelo de IA y datos reales del mercado.
- Tasación certificada — informe firmado por perito acreditado, listo para el banco, la notaría o un juzgado.
- Asesoría legal inmobiliaria — revisión de partida y cargas, minuta, arras y seguimiento de la inscripción antes de que firmes.
- Acompañamiento de principio a fin — un especialista contigo en los cuatro tramos críticos: precio, material, filtrado de interesados y cierre.
¿Prefieres que te asesoremos directamente? Escríbenos por WhatsApp desde la página de servicios y te respondemos el mismo día.
