Al cierre de 2025, 323.659 viviendas del Perú contaban con un seguro patrimonial: el 4,5% de las viviendas urbanas del país. De ese total, el 91,3% correspondía a pólizas vinculadas a créditos hipotecarios y solo el 8,7% había sido contratado directamente por los propietarios. Es decir: casi nadie asegura su casa por decisión propia; la asegura el banco como condición del préstamo. Y cuando el préstamo termina, la cobertura suele terminar con él.
Datos clave
- 323.659 viviendas aseguradas al cierre de 2025, equivalentes al 4,5% de las viviendas urbanas del país.
- 91,3% de esas pólizas está vinculada a un crédito hipotecario; solo 8,7% fue contratada directamente por el propietario.
- 75,9% de las viviendas aseguradas está en Lima y Callao; el 24,1% en el resto del país.
- Por regiones, Lima concentra alrededor del 7% de viviendas aseguradas; Arequipa, La Libertad e Ica rondan el 3%.
- No existe un seguro obligatorio contra sismos en el Perú para la vivienda.
¿Por qué la cobertura es tan baja?
Por una combinación de razones que se refuerzan.
La informalidad. Una parte muy grande del parque habitacional no tiene título inscrito, licencia ni declaratoria de fábrica. Sin eso, asegurar es difícil o directamente inviable. La baja cobertura es, en buena medida, un reflejo de la informalidad inmobiliaria.
La percepción del riesgo. El último gran terremoto en la costa central ocurrió en 1746. En ausencia de experiencia directa, el riesgo se percibe como remoto y el gasto en prima como evitable.
El desconocimiento del costo. Mucha gente supone que asegurar una casa es caro. En el mercado peruano, una póliza que cubre sismo cuesta del orden del 0,18% al 0,25% anual del valor de reconstrucción — entre S/ 200 y S/ 250 por cada S/ 100.000 asegurados.
La confusión entre coberturas. Muchos propietarios con hipoteca creen tener su vivienda asegurada cuando en realidad solo tienen desgravamen, que cubre la deuda ante eventos personales del deudor, no el inmueble.
| Indicador | Cifra | Fuente |
|---|---|---|
| Viviendas urbanas con seguro patrimonial (cierre 2025) | 323.659 (4,5%) | APESEG |
| Pólizas vinculadas a crédito hipotecario | 91,3% | APESEG |
| Pólizas contratadas directamente | 8,7% | APESEG |
| Concentración en Lima y Callao | 75,9% | APESEG |
| Costo anual de la cobertura | 0,18% a 0,25% del valor de reconstrucción | Mercado asegurador peruano |
¿Qué pasa cuando termino de pagar la hipoteca?
Esta es la trampa silenciosa. La póliza que exigía el banco suele estar asociada al crédito. Cuando la deuda se cancela, esa exigencia desaparece y muchos propietarios dejan de renovar sin advertirlo. El resultado es que quienes ya son dueños plenos de su vivienda —el grupo con más patrimonio expuesto— son también los que suelen quedarse sin cobertura.
Si terminaste de pagar tu crédito, esa es la revisión pendiente: verificar si sigues asegurado y, si no, cotizar una póliza de hogar propia.
¿Qué cubre una póliza de hogar ante un sismo?
Según lo que contrate cada propietario, puede incluir las reparaciones necesarias para restituir la habitabilidad, el retiro de escombros, el alojamiento temporal y la indemnización por pérdida total hasta la suma asegurada. También puede incluir el contenido —muebles, electrodomésticos, equipos— como cobertura adicional.
Lo que hay que revisar sin excepción es la suma asegurada, el deducible y el tratamiento del daño por tsunami o inundación, que algunas pólizas manejan de forma diferenciada. Ver cómo definir la suma asegurada.
¿Y si vivo en un edificio?
Hay dos capas. La junta de propietarios puede asegurar las áreas y estructuras comunes, y cada propietario asegura su unidad y su contenido. Una no reemplaza a la otra. Vale la pena preguntar en la junta qué póliza tiene el edificio, por qué suma y con qué deducible.
Para el panorama completo, revisa nuestra guía sobre qué cubre un seguro de hogar ante sismos y la diferencia con el seguro de desgravamen.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas viviendas están aseguradas contra sismos en el Perú?
Al cierre de 2025, 323.659 viviendas contaban con seguro patrimonial, equivalentes al 4,5% de las viviendas urbanas del país, según APESEG.
¿Es obligatorio asegurar una vivienda contra sismos?
No existe un seguro obligatorio contra sismos en el Perú. Sin embargo, los bancos suelen exigir pólizas asociadas a los créditos hipotecarios que otorgan.
¿Sigo asegurado después de pagar mi hipoteca?
No necesariamente. La póliza exigida por el banco suele estar asociada al crédito, y al cancelarse la deuda muchos propietarios dejan de renovarla sin advertirlo.
¿El desgravamen protege mi casa ante un sismo?
No. El desgravamen cubre la deuda frente a determinados eventos personales del asegurado; el seguro de inmueble protege el patrimonio ante daños al bien. Son productos distintos.
¿Cuánto cuesta asegurar una casa contra sismos?
Del orden del 0,18% al 0,25% anual del valor de reconstrucción, lo que equivale aproximadamente a entre S/ 200 y S/ 250 por cada S/ 100.000 asegurados.
Fuentes
- Seguros, créditos hipotecarios y más: qué pasa con una vivienda si un sismo la deja inhabitable o la destruye — El Comercio
- El 96,5% de viviendas en el Perú carece de seguro patrimonial ante sismos — El Comercio
- Solo el 3% de los hogares peruanos cuenta con un seguro contra sismos y desastres naturales, alerta APESEG — Infobae, 04/03/2025
- Seguro de vivienda contra sismos: por qué su demanda no despega en Perú — Gestión
- Cuánto cuesta asegurar una vivienda y qué cubren: así funcionan los seguros de todo riesgo y desgravamen — El Comercio
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