En el Perú, un seguro de hogar cubre el sismo solo si la póliza incluye la cláusula de terremoto: paga los daños materiales al inmueble y a su contenido por terremoto, temblor, maremoto y el incendio que estos provoquen, descontando un deducible. En una póliza vigente revisada en 2026 ese deducible es de hasta 1% de la suma asegurada, con un mínimo de S/ 600. Los asentamientos lentos y el robo durante el sismo quedan fuera.
Un seguro multiriesgo de hogar en el Perú cubre incendio, robo, daños por agua y responsabilidad civil, y la cobertura de sismo suele venir como cláusula adicional con un deducible propio. Según lo que las aseguradoras informaron a El Comercio en diciembre de 2025, hay planes de hogar desde S/ 18 al mes como precio base y coberturas completas que incluyen terremoto desde S/ 30,90 hasta S/ 44,90 mensuales; la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG) calcula el costo promedio en 2 por mil al año del valor asegurado. En un país sísmico, es de las decisiones de bajo costo con mayor impacto potencial.
Datos clave
- Alrededor de 0,2 % al año del valor asegurado es el costo promedio de un seguro de vivienda según APESEG: unos S/ 200 por cada S/ 100.000.
- S/ 30,90 a S/ 44,90 al mes como precio base de coberturas completas que incluyen terremoto, según una aseguradora local (El Comercio, diciembre de 2025).
- Desde S/ 18 al mes como precio base en planes básicos. En el seguro del bien que exige un crédito hipotecario, Scotiabank publica una prima de 0,028 % mensual, con terremoto incluido: unos S/ 28 al mes por cada S/ 100.000 asegurados.
- Deducible sísmico: habitualmente 1% o 2% del valor asegurado.
- Ejemplo real de deducible (septiembre de 2026): en el seguro de hogar de una aseguradora local registrado en la SBS, terremoto y maremoto llevan un deducible de hasta el 1% del límite asegurado, mínimo S/ 600, por evento.
- Precio publicado (septiembre de 2026): ese mismo producto parte de S/ 30,90 al mes con IGV en su plan básico y de S/ 44,90 en el plan completo, que lista terremoto, temblor y maremoto.
- El seguro de hogar no es el desgravamen: son productos distintos que cubren cosas distintas.
Hogar, inmueble y desgravamen: tres cosas diferentes
| Producto | Qué cubre | A quién protege |
|---|---|---|
| Seguro de desgravamen | Cancela el saldo de la deuda hipotecaria ante el fallecimiento o invalidez del titular, según póliza | Al banco y a la familia del deudor |
| Seguro del inmueble (exigido por el banco) | Daños a la estructura del bien hipotecado | Principalmente al banco como acreedor |
| Seguro de hogar / multiriesgo | Estructura y contenido: incendio, robo, daños por agua, responsabilidad civil, y sismo si se contrata | Al propietario o al inquilino |
El deducible: el número que define si te sirve
La cobertura sísmica casi siempre viene con un deducible expresado como porcentaje del valor asegurado, típicamente 1% o 2%. Eso significa que en un siniestro tú asumes esa primera parte y la aseguradora el resto. Sobre un inmueble asegurado en S/ 400.000, un deducible de 2% equivale a S/ 8.000 a tu cargo.
La consecuencia práctica: la cobertura sísmica no está pensada para grietas menores, sino para daños severos. Antes de contratar, compara deducibles entre pólizas, no solo primas: una prima más barata con deducible alto puede resultar inútil en el escenario que te importa.
¿Qué cubre exactamente la cobertura de sismo?
El detalle está en la cláusula adicional, no en la publicidad. Como referencia, esto dice la cláusula de terremoto, temblor y riesgos de la naturaleza de un seguro de hogar vigente en el Perú (Pacífico Seguros, producto registrado en la SBS con código RG2005200233), revisada en septiembre de 2026:
| Cubre | No cubre |
|---|---|
| Daños materiales al inmueble y a los bienes asegurados por terremoto, temblor, erupción volcánica, maremoto, tsunami y oleaje | Hundimientos, desplazamientos o asentamientos normales no repentinos del suelo |
| El incendio causado por el sismo | Robo o apropiación de objetos antes, durante o después del sismo |
| Huaicos, inundación por crecida de ríos y entrada de agua de lluvia (en la misma cláusula) | Frescos o murales pintados en el inmueble |
| Gastos extraordinarios previstos en las condiciones generales | Humedad, llovizna, moho, hongos y plagas |
Tres detalles de esa cláusula pesan en un reclamo real: el inicio y el fin del sismo los fija el Instituto Geofísico del Perú; todo lo que ocurra dentro de 72 horas consecutivas cuenta como un solo evento, con un solo deducible; y lo que te paguen por sismo se descuenta de la suma asegurada principal.
¿Qué casas no se pueden asegurar contra sismo?
Antes de las exclusiones está la aceptación del riesgo. En el mismo producto de referencia, la aseguradora solo acepta viviendas de material noble o concreto armado, usadas como vivienda y no para negocio, con un máximo de 50 años de antigüedad o de la última renovación de tuberías y cableado, y a más de 500 metros de un río, playa, lago o laguna (salvo que estén a más de 15 metros de altura). En septiembre de 2026, además, informaba que no vendía ese seguro en La Libertad, Lambayeque, Piura, Tumbes, Punta Hermosa ni Cieneguilla. Si tu casa es de adobe o muy antigua, pregunta por escrito si la aceptan antes de pagar.
Qué revisar antes de firmar la póliza
- Suma asegurada: debe reflejar el costo de reconstrucción, no el precio de mercado, que incluye el terreno.
- Estructura y contenido por separado. Muchas pólizas cubren la estructura pero dejan fuera muebles y electrodomésticos salvo que se contraten.
- Exclusiones. Es la sección más importante y la que menos se lee.
- Deducible por cobertura, en especial el sísmico.
- Si eres inquilino: el seguro del propietario cubre el inmueble, no tus cosas. Existen pólizas de contenido para arrendatarios.
- Si alquilas tu propiedad: revisa que la póliza contemple el uso en arrendamiento; algunas lo excluyen.
La conexión con el riesgo real de tu zona
Cuánto tiene sentido invertir en cobertura sísmica depende también de dónde está tu inmueble y de cómo está construido. El Cismid publica el mapa de suelos y riesgo sísmico de Lima, que permite ubicar tu zona antes de decidir. Ver cómo saber si tu terreno está en zona de riesgo y, para el seguro que exige el banco, seguro de desgravamen y del inmueble.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Perú?
Según lo informado por las aseguradoras en diciembre de 2025, desde S/ 18 al mes como precio base en planes básicos, y de S/ 30,90 a S/ 44,90 mensuales en coberturas completas que incluyen terremoto. APESEG estima el costo promedio en 2 por mil al año del valor asegurado, unos S/ 200 por cada S/ 100.000. Cotiza siempre con la misma suma asegurada y el mismo deducible.
¿El seguro de hogar cubre terremotos?
La cobertura de sismo no siempre viene incluida en las pólizas básicas y suele contratarse como cláusula adicional, con un deducible propio del orden de 1% o 2% del valor asegurado. Su costo depende de la aseguradora y de la suma asegurada; en el seguro del bien de los créditos hipotecarios, Scotiabank lo incluye en una prima de 0,028 % mensual.
¿El seguro de desgravamen cubre daños por sismo?
No. El desgravamen cancela el saldo de la deuda hipotecaria ante el fallecimiento o invalidez del titular, según lo que establezca la póliza. Los daños materiales al inmueble corresponden al seguro del inmueble o al multiriesgo de hogar.
¿Por cuánto debo asegurar mi casa?
Por el costo de reconstruirla, no por su precio de mercado: ese precio incluye el valor del terreno, que no se destruye en un siniestro. Una tasación ayuda a fijar una suma asegurada realista.
¿Cuánto es el deducible de un seguro contra sismos?
Depende de la póliza. Las referencias de mercado hablan de 1% o 2% del valor asegurado; en un seguro de hogar vigente revisado en septiembre de 2026, el deducible por terremoto y maremoto es de hasta el 1% del límite asegurado, con un mínimo de S/ 600 por evento. Sobre S/ 300.000 asegurados, serían hasta S/ 3.000 a tu cargo.
¿Si hay réplicas se paga un deducible por cada una?
No necesariamente. En la cláusula de terremoto revisada, todos los daños que ocurran dentro de un periodo de 72 horas consecutivas se consideran un solo evento, con una sola solicitud y un solo deducible. Lo que pase después de esas 72 horas cuenta como otro evento.
¿El seguro de casa cubre las grietas por asentamiento?
No. Las cláusulas de terremoto excluyen los hundimientos, desplazamientos y asentamientos normales no repentinos del suelo. Si la grieta aparece por un sismo y lo puedes documentar, entra como daño sísmico; si es un asentamiento lento, no.
¿En cuánto tiempo debo avisar al seguro después de un sismo?
Lo fija tu póliza. En el seguro de hogar de referencia, el plazo máximo para dar aviso del siniestro es de 3 días hábiles, y para la cláusula de terremoto no se exige constancia policial ni de bomberos. Toma fotos antes de mover o reparar nada.
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Fuentes
- Crédito hipotecario: seguro del bien 0,028 % mensual según tarifario vigente — Scotiabank Perú, consultado el 30-sep-2026
- Seguro contra incendio para préstamos hipotecarios: todo riesgo de incendio incluyendo terremoto — Scotiabank Perú, consultado el 30-sep-2026
- Sismo en Lima: cuánto cuesta asegurar una vivienda y qué cubren los seguros de todo riesgo y desgravamen — El Comercio
- ¿Tu casa está asegurada contra sismos? Este es el precio del seguro que miles de peruanos pagan sin saberlo — Infobae
- Seguro domiciliario contra sismos: qué cubre y cómo funciona — Infobae
- Seguro de Hogar: planes, condiciones de asegurabilidad y exclusiones — Pacífico Seguros, consultado en septiembre de 2026
- Cláusula adicional de terremoto, temblor y riesgos de la naturaleza — Pacífico Seguros, consultada en septiembre de 2026
- Detalle de deducibles del Seguro de Hogar — Pacífico Seguros, consultado en septiembre de 2026
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