Un seguro multiriesgo de hogar en el Perú cubre incendio, robo, daños por agua y responsabilidad civil, y la cobertura de sismo suele venir como cláusula adicional con un deducible propio. Las referencias de mercado ubican la prima de un departamento estándar entre S/ 40 y S/ 70 al mes, con la cobertura sísmica agregando del orden de S/ 5 a S/ 15 mensuales. En un país sísmico, es de las decisiones de bajo costo con mayor impacto potencial.
Datos clave
- S/ 40 a S/ 70 al mes para un departamento en Lima con cobertura estándar de incendio, robo y responsabilidad civil.
- S/ 5 a S/ 15 al mes agrega la cobertura sísmica en un departamento estándar.
- Desde S/ 18 hasta S/ 120 al mes según el alcance: de cobertura básica de incendio a multiriesgo amplio con contenido.
- Deducible sísmico: habitualmente 1% o 2% del valor asegurado.
- El seguro de hogar no es el desgravamen: son productos distintos que cubren cosas distintas.
Hogar, inmueble y desgravamen: tres cosas diferentes
| Producto | Qué cubre | A quién protege |
|---|---|---|
| Seguro de desgravamen | Cancela el saldo de la deuda hipotecaria ante el fallecimiento o invalidez del titular, según póliza | Al banco y a la familia del deudor |
| Seguro del inmueble (exigido por el banco) | Daños a la estructura del bien hipotecado | Principalmente al banco como acreedor |
| Seguro de hogar / multiriesgo | Estructura y contenido: incendio, robo, daños por agua, responsabilidad civil, y sismo si se contrata | Al propietario o al inquilino |
El deducible: el número que define si te sirve
La cobertura sísmica casi siempre viene con un deducible expresado como porcentaje del valor asegurado, típicamente 1% o 2%. Eso significa que en un siniestro tú asumes esa primera parte y la aseguradora el resto. Sobre un inmueble asegurado en S/ 400.000, un deducible de 2% equivale a S/ 8.000 a tu cargo.
La consecuencia práctica: la cobertura sísmica no está pensada para grietas menores, sino para daños severos. Antes de contratar, compara deducibles entre pólizas, no solo primas: una prima más barata con deducible alto puede resultar inútil en el escenario que te importa.
Qué revisar antes de firmar la póliza
- Suma asegurada: debe reflejar el costo de reconstrucción, no el precio de mercado, que incluye el terreno.
- Estructura y contenido por separado. Muchas pólizas cubren la estructura pero dejan fuera muebles y electrodomésticos salvo que se contraten.
- Exclusiones. Es la sección más importante y la que menos se lee.
- Deducible por cobertura, en especial el sísmico.
- Si eres inquilino: el seguro del propietario cubre el inmueble, no tus cosas. Existen pólizas de contenido para arrendatarios.
- Si alquilas tu propiedad: revisa que la póliza contemple el uso en arrendamiento; algunas lo excluyen.
La conexión con el riesgo real de tu zona
Cuánto tiene sentido invertir en cobertura sísmica depende también de dónde está tu inmueble y de cómo está construido. El Cismid publica el mapa de suelos y riesgo sísmico de Lima, que permite ubicar tu zona antes de decidir. Ver cómo saber si tu terreno está en zona de riesgo y, para el seguro que exige el banco, seguro de desgravamen y del inmueble.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Perú?
Las referencias de mercado van desde unos S/ 18 mensuales por cobertura básica de incendio hasta S/ 120 al mes por un multiriesgo amplio con contenido. Para un departamento en Lima con cobertura estándar, el rango habitual es de S/ 40 a S/ 70 mensuales.
¿El seguro de hogar cubre terremotos?
La cobertura de sismo no siempre viene incluida en las pólizas básicas y suele contratarse como cláusula adicional, con un deducible propio del orden de 1% o 2% del valor asegurado. En un departamento estándar agrega aproximadamente entre S/ 5 y S/ 15 al mes.
¿El seguro de desgravamen cubre daños por sismo?
No. El desgravamen cancela el saldo de la deuda hipotecaria ante el fallecimiento o invalidez del titular, según lo que establezca la póliza. Los daños materiales al inmueble corresponden al seguro del inmueble o al multiriesgo de hogar.
¿Por cuánto debo asegurar mi casa?
Por el costo de reconstruirla, no por su precio de mercado: ese precio incluye el valor del terreno, que no se destruye en un siniestro. Una tasación ayuda a fijar una suma asegurada realista.
El otro riesgo que sí se puede asegurar, y casi nadie contrata: qué cubre un seguro contra robo del hogar.
Además del seguro, la preparación básica está en la mochila de emergencia según INDECI.
Fuentes
- Sismo en Lima: cuánto cuesta asegurar una vivienda y qué cubren los seguros de todo riesgo y desgravamen — El Comercio
- ¿Tu casa está asegurada contra sismos? Este es el precio del seguro que miles de peruanos pagan sin saberlo — Infobae
- Seguro domiciliario contra sismos: qué cubre y cómo funciona — Infobae
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