En el Perú, la cobranza abusiva está prohibida por los artículos 61 y 62 del Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley 29571): no pueden llamarte ni visitarte entre las 8 p. m. y las 7 a. m. ni los sábados, domingos o feriados, ni avisar de tu deuda a familiares, vecinos o a tu trabajo. Se denuncia ante Indecopi, por la vía sumarísima, que dura en promedio 30 días hábiles.
Estas reglas se sancionan: en 2026 el Indecopi confirmó una multa de 3,78 UIT, equivalente a S/ 20.790, contra un banco por enviar avisos de cobranza a un domicilio no autorizado, lo que expuso la situación financiera del cliente ante terceros.
Datos clave
- Norma: el artículo 62 del Código de Protección y Defensa del Consumidor prohíbe informar a terceros ajenos sobre la morosidad del consumidor.
- Caso 2026: multa confirmada de 3,78 UIT (S/ 20.790) por enviar cartas de cobranza a un domicilio no autorizado (Resolución 352-2026/INDECOPI-AQP).
- Prohibido: amenazas, intimidación, llamadas en horarios indebidos y contacto con familiares o el centro de trabajo para presionar. El horario prohibido lo fija la ley: visitas o llamadas entre las 20:00 y las 07:00 horas, y en sábados, domingos y feriados (artículo 62, inciso b).
- Dónde denunciar: Indecopi tramita los métodos abusivos de cobranza por el procedimiento sumarísimo, con 4 etapas y un promedio de 30 días hábiles, según su ficha oficial en gob.pe.
- Multas posibles: hasta 50 UIT si la infracción es leve, 150 UIT si es grave y 450 UIT si es muy grave (artículo 110 del Código); con la UIT 2026, hasta S/ 2.475.000.
- Medidas correctivas: Indecopi puede ordenar cesar la conducta y corregir los datos del consumidor.
- Alerta SBS: en julio de 2026 se advirtió sobre apps de préstamos con técnicas extorsivas de cobranza.
Si la deuda ya llegó a un embargo o a una demanda sobre tu inmueble, la guía de defensa de tu propiedad explica qué vía corresponde y qué hacer primero.
¿Existe una ley contra el hostigamiento de cobranza en el Perú?
Sí, aunque no se llama así. Lo que la gente busca como "ley de hostigamiento de cobranza" son los artículos 61 y 62 del Código de Protección y Defensa del Consumidor. El 61 obliga a cobrar solo por los procedimientos previstos en las leyes y prohíbe los métodos que afecten tu reputación, la privacidad de tu hogar, tu trabajo o tu imagen ante terceros. El 62 detalla lo que no pueden hacer:
| Inciso del art. 62 | Lo que está prohibido |
|---|---|
| a | Enviarte a ti o a tu garante documentos que parezcan notificaciones o escritos judiciales |
| b | Visitas o llamadas entre las 20:00 y las 07:00 horas, o en sábados, domingos y feriados |
| c | Colocar carteles o escritos a la vista del público en tu domicilio o en otros locales para exigir el pago |
| d | Poner personas con carteles, vestimenta inusual o medios similares cerca de tu casa o de tu trabajo |
| e | Difundir listas de deudores en medios de comunicación sin orden judicial (no incluye las centrales de riesgo reguladas ni la de la SBS) |
| f | Enviar comunicaciones o llamar a terceros ajenos a la deuda para informarles de tu morosidad |
| g | Mandar estados de cuenta o avisos de cobranza al domicilio de un tercero, salvo domicilio pactado o nuevo domicilio que tú indicaste |
| h | Cualquier otra modalidad parecida a las anteriores |
Dónde encaja esta verificación dentro del cuadro completo —las doce modalidades, los costos de verificar y el checklist por operación— lo explica la guía 2026 de las estafas inmobiliarias en el Perú.
Qué se considera método abusivo
| Conducta | Por qué es abusiva |
|---|---|
| Avisar a familiares, vecinos o al empleador | Expone la deuda ante terceros ajenos |
| Llamadas en horarios indebidos o reiteradas | Hostigamiento |
| Amenazas de acciones inexistentes | Intimidación e información falsa |
| Documentos que simulan actuaciones judiciales | Induce a error |
| Difusión de datos personales o fotos | Afecta dignidad y datos personales |
| Cartas a domicilios no autorizados | Conducta sancionada en 2026 |
Cómo documentar y denunciar
Uno: guarda evidencia: capturas de mensajes, registro de llamadas con fecha y hora, sobres y cartas, testigos.
Dos: presenta un reclamo formal ante la empresa y conserva el cargo o el código de reclamo. Ver libro de reclamaciones.
Tres: denuncia ante Indecopi si la conducta persiste, adjuntando la evidencia ordenada.
La denuncia por métodos abusivos de cobranza va por la vía sumarísima ante los Órganos Resolutivos de Procedimientos Sumarísimos (OPS), que Indecopi describe en cuatro etapas: presentación, admisión y traslado al proveedor, audiencia única si el jefe del órgano la convoca, y resolución final, en un promedio de 30 días hábiles. Si no estás de acuerdo con lo que se resuelva, puedes apelar ante la Comisión de Protección al Consumidor.
Cuatro: si hay amenazas, difusión de imágenes o extorsión, corresponde denuncia penal. Ver apps de préstamos y extorsión digital.
Lo que la denuncia no hace
No borra la deuda. La deuda sigue siendo exigible por vías legítimas: cobranza correcta, proceso judicial, ejecución de garantías. Lo que la denuncia corrige es la forma de cobrar, que es un derecho distinto y también protegido.
Lo que sí puede pasar por la vía legítima tiene límites: si el banco puede embargar tu casa por una deuda de tarjeta lo decide un proceso judicial, no la amenaza de un cobrador. Y el reporte negativo tiene efectos concretos que conviene conocer: qué pasa si estás en Infocorp.
Preguntas frecuentes
¿Pueden llamar a mi trabajo?
Contactar a terceros para informar tu morosidad está prohibido. Un contacto para ubicarte no habilita a revelar tu situación financiera.
¿Pueden ir a mi casa?
Una gestión de cobranza no autoriza hostigamiento, ingreso ni exhibición pública de la deuda ante vecinos.
¿Y si la deuda ya fue vendida a una empresa de cobranza?
Las mismas reglas aplican al nuevo titular y a sus gestores. Puedes exigir que acrediten la cesión y el detalle del saldo.
¿Cuánto demora una denuncia?
Depende del caso y de la instancia. Presentar evidencia ordenada desde el inicio acelera y fortalece el expediente.
¿A qué hora pueden llamarme para cobrar una deuda?
De lunes a viernes, entre las 7:00 y las 20:00 horas. El artículo 62 del Código de Protección y Defensa del Consumidor prohíbe las llamadas y visitas de cobranza entre las 20:00 y las 07:00 horas y en cualquier horario los sábados, domingos y feriados. Anota fecha y hora de cada llamada fuera de ese rango.
¿Dónde denuncio las llamadas de cobranza?
Primero reclama a la empresa por su libro de reclamaciones y guarda el código. Si sigue, denuncia ante Indecopi: los métodos abusivos de cobranza se ven en el procedimiento sumarísimo. Si hay amenazas, extorsión o difusión de tus fotos, además presenta denuncia penal en la comisaría o la fiscalía.
¿Qué es la cobranza extrajudicial?
Es la que la empresa o su agencia de cobranza hace fuera del juicio: llamadas, mensajes, cartas o visitas para que pagues. Es legal, pero debe respetar los límites del artículo 62. Si quieren obligarte a pagar por la fuerza, deben ir al Poder Judicial; mientras no haya un proceso, no pueden embargarte.
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Fuentes
- Indecopi sanciona a banco por emplear métodos abusivos de cobranza — Agencia Andina
- Indecopi multa a banco peruano por cobranzas abusivas: enviaba cartas de deuda a casas de terceros — La República, 31/07/2026
- Buscador de resoluciones de protección al consumidor — Indecopi
- SBS advirtió de apps de préstamos que usan técnicas 'extorsivas' para cobrarte — Infobae, 21/07/2026
- Código de Protección y Defensa del Consumidor, Ley 29571 (arts. 61, 62 y 110) — texto actualizado, LP
- Procedimientos de protección al consumidor: sumarísimos y ordinarios — Indecopi en gob.pe, consultado en septiembre de 2026
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