Sí se puede: se llama compra de deuda o subrogación, y consiste en que otra entidad paga tu saldo y te queda a ti con mejores condiciones. Con el promedio del sistema en 7,84% a febrero de 2026 —el más bajo en tres años—, quien firmó cuando las tasas rondaban 9,9% tiene un margen de ahorro que justifica el trámite.
Datos clave
- Promedio del sistema: 7,84% al 16 de febrero de 2026, desde 9,98% en marzo de 2023.
- Tasas por entidad en abril de 2026: desde 7,41% en el grupo reportado.
- El cambio tiene costos: tasación, gastos notariales y registrales del nuevo gravamen.
- Conviene más al inicio del crédito, cuando queda mucho interés por pagar.
- Alternativa previa: pedir a tu propio banco que iguale la oferta. A veces funciona y evita gastos.
Cuánto se ahorra, con números
Saldo de S/ 200.000 y 15 años restantes.
| Tasa | Cuota aprox. | Total restante | Ahorro frente a 9,5% |
|---|---|---|---|
| 9,5% | ~S/ 2.090 | ~S/ 376.200 | — |
| 8,5% | ~S/ 1.970 | ~S/ 354.600 | ~S/ 21.600 |
| 7,8% | ~S/ 1.890 | ~S/ 340.200 | ~S/ 36.000 |
| 7,4% | ~S/ 1.845 | ~S/ 332.100 | ~S/ 44.100 |
La regla práctica
Si la diferencia de tasa es menor a medio punto, normalmente los gastos se comen el beneficio. Entre medio punto y un punto, hay que hacer el número. Por encima de un punto y con varios años por delante, casi siempre conviene.
Los pasos del traslado
- Pide tu estado de deuda y el saldo de capital a tu banco actual.
- Cotiza en dos o tres entidades, pidiendo TCEA y cuota total.
- Negocia con tu banco actual mostrando la mejor oferta; puede igualarla.
- Si cambias, la nueva entidad paga tu saldo y se constituye la nueva garantía.
- Verifica el levantamiento de la hipoteca anterior en la partida registral.
Ver refinanciar o subrogar y el levantamiento en Sunarp.
Ver también: compra de deuda hipotecaria: cuándo cambiar de banco te ahorra de verdad.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden negar el cambio?
La nueva entidad evalúa tu perfil como en cualquier crédito. Si tu situación empeoró, puede rechazarlo.
¿Cuánto cuesta el traslado?
Tasación, notaría y registro del nuevo gravamen. Es el número que hay que comparar contra el ahorro.
¿Pierdo el Bono del Buen Pagador si cambio de banco?
Depende del producto y de las condiciones del subsidio; consúltalo expresamente antes de mover el crédito.
¿Conviene si me quedan pocos años?
Normalmente no: al final del crédito queda poco interés por ahorrar.
¿Puedo negociar sin cambiarme?
Sí, y es el primer intento razonable. Ver cómo negociar la tasa.
Si quieres el panorama entero del financiamiento, está en la guía del crédito hipotecario en el Perú.
Fuentes
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP — Portal del usuario
- Tasas de interés por tipo de crédito y empresa bancaria — SBS
- La tasa de créditos hipotecarios alcanzaría niveles inferiores al 8% en Perú — BBVA
- Plataforma de servicios en línea Sunarp
Cómo te ayuda EximiaHaus
Antes de tocar la puerta de otro banco conviene tener tu historial y el valor actual del inmueble a la mano:
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