Como referencia, el banco calcula una cuota máxima de aproximadamente un tercio de tu ingreso neto disponible y, a partir de ahí, deduce el crédito que puede otorgarte. Con una TEA de 8,5% a 20 años, cada S/ 1.000 de cuota mensual equivalen a unos S/ 115.000 de crédito. Esa es la regla que permite estimar tu monto en treinta segundos.
Datos clave
- Regla rápida: con 8,5% TEA a 20 años, S/ 1.000 de cuota ≈ S/ 115.000 de crédito.
- Cuota máxima: ~30-35% del ingreso neto, según banco y perfil.
- Ingreso neto disponible: tu ingreso menos las cuotas de deudas vigentes.
- El precio del inmueble es el crédito más tu cuota inicial.
- Tasas 2026: rango de mercado alrededor de 8,4%-8,6%, con ofertas desde 7,24% para los mejores perfiles.
La tabla por tramo de ingreso
| Ingreso familiar neto | Cuota máxima (1/3) | Crédito estimado | Precio alcanzable con 20% de inicial |
|---|---|---|---|
| S/ 3.000 | S/ 1.000 | ~S/ 115.000 | ~S/ 144.000 |
| S/ 4.500 | S/ 1.500 | ~S/ 173.000 | ~S/ 216.000 |
| S/ 6.000 | S/ 2.000 | ~S/ 231.000 | ~S/ 289.000 |
| S/ 9.000 | S/ 3.000 | ~S/ 346.000 | ~S/ 433.000 |
| S/ 12.000 | S/ 4.000 | ~S/ 462.000 | ~S/ 578.000 |
| S/ 18.000 | S/ 6.000 | ~S/ 693.000 | ~S/ 866.000 |
Las tres cosas que recortan ese monto
- Tus deudas actuales. Cada cuota vigente se descuenta de tu capacidad antes del cálculo. Una tarjeta con S/ 500 de cuota te quita unos S/ 57.000 de crédito potencial.
- La tasación. El banco financia un porcentaje del valor de tasación, no del precio pactado. Si la tasación sale por debajo del precio, la diferencia la pones tú. Ver qué miran en una tasación.
- Los seguros. El desgravamen y el seguro del inmueble suben la cuota real, así que el crédito que cabe en tu tercio es algo menor que el de la tabla.
Cómo subir el monto
Cuatro caminos reales: sumar el ingreso de un codeudor, alargar el plazo, reducir deudas de consumo antes de postular, y aportar más cuota inicial. El más rentable a largo plazo es el tercero, porque además mejora tu perfil. Ver comprar en pareja o en familia y cuánto terminas pagando según el plazo.
Lo que la tabla no dice
Que poder endeudarte por un monto no significa que debas hacerlo. La tabla marca el techo del banco, no tu techo sano: si la cuota consume exactamente el tercio máximo, cualquier imprevisto —una enfermedad, un mes sin trabajo— se convierte en un problema con la casa de por medio. Ver qué porcentaje del sueldo es sano y qué pasa si te quedas sin trabajo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me presta el banco si gano S/ 5.000?
Con la regla del tercio y una TEA de 8,5% a 20 años, alrededor de S/ 190.000, sin deudas vigentes.
¿Los ingresos de mi pareja suman?
Sí, cuando participa como codeudor. Es la vía más común para ampliar el monto.
¿Cuenta mi sueldo bruto?
No: el banco trabaja sobre el ingreso neto y descuenta las cuotas de deudas vigentes.
¿Las gratificaciones cuentan?
Muchas entidades las consideran al anualizar el ingreso, con criterios propios.
¿La precalificación es vinculante?
Es una estimación sujeta a evaluación y tasación. Ver cómo funciona la precalificación.
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Fuentes
- Tasas de interés por tipo de crédito y empresa bancaria — SBS
- Tasas hipotecarias en el Perú: ¿están bajando o subiendo en 2026? — Tucambista
- Tasas hipotecarias en Perú 2026: cómo comparar bancos — DepaMatch
- Créditos hipotecarios en Perú: qué banco ofrece la mejor tasa en 2026 — Noticias Ser
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