La ventaja de un crédito hipotecario es que convierte un ahorro de veinte años en una compra de hoy, y en el camino te deja pagando una cuota en lugar de un alquiler que no capitaliza nada. La desventaja es que el precio de esa anticipación se paga en intereses: en un crédito a 20 años terminas desembolsando bastante más que el valor de la casa, y quedas comprometido durante todo ese plazo.
Datos clave
- Tasas 2026: según la SBS, el promedio de los créditos hipotecarios en soles fue de 7,65% TEA en los 30 días útiles al 25 de septiembre de 2026, con 7,72% en el BCP, 7,58% en el BBVA, 7,56% en Interbank y 7,30% en Scotiabank.
- Tasa de referencia del BCRP: 4,25%, sin cambios durante doce meses.
- Regla práctica: con 8,5% nominal anual a 20 años, cada S/ 1.000 de cuota sostiene unos S/ 115.000 de crédito.
- Cuota sana: no más de un tercio del ingreso neto familiar.
- Coyuntura: el esfuerzo para comprar vivienda cayó a su menor nivel desde 2014 y se proyectan unas 28.000 unidades vendidas en 2026.
Las ventajas
- Compras ahora, no en veinte años. Mientras ahorras el 100% del precio, el precio se mueve.
- La cuota construye patrimonio. Cada pago amortiza capital que es tuyo; el alquiler no deja nada.
- Es la deuda más barata a la que accede una familia. Está garantizada con el inmueble, por eso su tasa es mucho menor que la de un préstamo personal o una tarjeta.
- Puedes adelantar y ahorrar intereses. El prepago es un derecho, no un favor del banco.
- Con subsidio, mejora aún más. El Bono del Buen Pagador reduce capital desde el primer día.
Las desventajas, con la cifra que las hace reales
| Crédito | Plazo | Cuota aprox. a 8,5% | Total pagado | Intereses |
|---|---|---|---|---|
| S/ 150.000 | 20 años | ~S/ 1.300 | ~S/ 312.000 | ~S/ 162.000 |
| S/ 250.000 | 20 años | ~S/ 2.170 | ~S/ 520.800 | ~S/ 270.800 |
| S/ 250.000 | 15 años | ~S/ 2.460 | ~S/ 442.800 | ~S/ 192.800 |
| S/ 350.000 | 20 años | ~S/ 3.035 | ~S/ 728.400 | ~S/ 378.400 |
Las otras desventajas no salen en la tabla pero pesan igual: el inmueble queda hipotecado hasta el último pago, pierdes flexibilidad para mudarte o cambiar de trabajo con holgura, y un atraso tiene consecuencias reales sobre tu historial y sobre la garantía. Ver ¿Qué pasa si dejo de pagar la hipoteca? Las etapas, mes a mes. Y no lo confundas con el préstamo que usa una casa que ya tienes: están comparados en préstamo con garantía hipotecaria o crédito hipotecario.
¿Cuándo conviene y cuándo no?
Conviene cuando la cuota entra cómoda en un tercio de tu ingreso, tienes un colchón de emergencia y piensas quedarte varios años en la vivienda. No conviene cuando la cuota te deja sin margen, cuando tu ingreso es muy variable sin respaldo, o cuando planeas mudarte en dos o tres años: ahí los gastos de compra y venta se comen cualquier ganancia. Ver comprar o seguir alquilando.
Ver también: ventajas y desventajas de comprar con un codeudor.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto termino pagando de más?
A 8,5% y 20 años, los intereses superan el 100% del capital. Acortar el plazo es la palanca que más los reduce.
¿Puedo adelantar cuotas?
Sí, y puedes elegir entre reducir el plazo o reducir la cuota. Ver amortizar capital o reducir cuota.
¿Qué pasa si vendo la casa antes de terminar de pagar?
Se puede, cancelando el saldo en la operación. Ver Cómo vender una casa hipotecada en el Perú: levantamiento de hipoteca, pasos, costos y plazos (guía completa 2026).
¿La tasa del anuncio es la que pago?
No: la que importa es la TCEA, que incluye seguros y comisiones. Ver TEA o TCEA.
¿Conviene esperar a que bajen más las tasas?
Esperar tiene su propio costo si los precios suben. Ver cuánto cuesta esperar un año.
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- ¿Qué pide Scotiabank para un crédito hipotecario?
Antes de la evaluación conviene saber qué score pide el banco para una hipoteca.
Fuentes
- Tasas de interés por tipo de crédito y empresa bancaria — SBS
- La tasa de créditos hipotecarios alcanzaría niveles inferiores al 8% en Perú — BBVA
- Tasas hipotecarias en el Perú: ¿están bajando o subiendo en 2026? — Tucambista
- Mercado inmobiliario va por récord en 2026 y el esfuerzo para comprar cae a su menor nivel desde 2014 — RPP
Cómo te ayuda EximiaHaus
Antes de firmar veinte años conviene saber qué te aprobarían hoy y qué vale lo que quieres comprar:
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