La ventaja de un crédito hipotecario es que convierte un ahorro de veinte años en una compra de hoy, y en el camino te deja pagando una cuota en lugar de un alquiler que no capitaliza nada. La desventaja es que el precio de esa anticipación se paga en intereses: en un crédito a 20 años terminas desembolsando bastante más que el valor de la casa, y quedas comprometido durante todo ese plazo.
Datos clave
- Tasas 2026: el rango de mercado se movió entre 8,4% y 8,6% TEA; en abril de 2026 se reportaron 7,41% (Scotiabank), 7,74% (BBVA), 7,76% (Interbank), 7,96% (Pichincha) y 8,07% (BCP).
- Tasa de referencia del BCRP: 4,25%, sin cambios durante doce meses.
- Regla práctica: con 8,5% a 20 años, cada S/ 1.000 de cuota sostiene unos S/ 115.000 de crédito.
- Cuota sana: no más de un tercio del ingreso neto familiar.
- Coyuntura: el esfuerzo para comprar vivienda cayó a su menor nivel desde 2014 y se proyectan unas 28.000 unidades vendidas en 2026.
Las ventajas
- Compras ahora, no en veinte años. Mientras ahorras el 100% del precio, el precio se mueve.
- La cuota construye patrimonio. Cada pago amortiza capital que es tuyo; el alquiler no deja nada.
- Es la deuda más barata a la que accede una familia. Está garantizada con el inmueble, por eso su tasa es mucho menor que la de un préstamo personal o una tarjeta.
- Puedes adelantar y ahorrar intereses. El prepago es un derecho, no un favor del banco.
- Con subsidio, mejora aún más. El Bono del Buen Pagador reduce capital desde el primer día.
Las desventajas, con la cifra que las hace reales
| Crédito | Plazo | Cuota aprox. a 8,5% | Total pagado | Intereses |
|---|---|---|---|---|
| S/ 150.000 | 20 años | ~S/ 1.300 | ~S/ 312.000 | ~S/ 162.000 |
| S/ 250.000 | 20 años | ~S/ 2.170 | ~S/ 520.800 | ~S/ 270.800 |
| S/ 250.000 | 15 años | ~S/ 2.460 | ~S/ 442.800 | ~S/ 192.800 |
| S/ 350.000 | 20 años | ~S/ 3.035 | ~S/ 728.400 | ~S/ 378.400 |
Las otras desventajas no salen en la tabla pero pesan igual: el inmueble queda hipotecado hasta el último pago, pierdes flexibilidad para mudarte o cambiar de trabajo con holgura, y un atraso tiene consecuencias reales sobre tu historial y sobre la garantía. Ver qué pasa si dejas de pagar.
¿Cuándo conviene y cuándo no?
Conviene cuando la cuota entra cómoda en un tercio de tu ingreso, tienes un colchón de emergencia y piensas quedarte varios años en la vivienda. No conviene cuando la cuota te deja sin margen, cuando tu ingreso es muy variable sin respaldo, o cuando planeas mudarte en dos o tres años: ahí los gastos de compra y venta se comen cualquier ganancia. Ver comprar o seguir alquilando.
Ver también: ventajas y desventajas de comprar con un codeudor.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto termino pagando de más?
A 8,5% y 20 años, los intereses superan el 100% del capital. Acortar el plazo es la palanca que más los reduce.
¿Puedo adelantar cuotas?
Sí, y puedes elegir entre reducir el plazo o reducir la cuota. Ver amortizar capital o reducir cuota.
¿Qué pasa si vendo la casa antes de terminar de pagar?
Se puede, cancelando el saldo en la operación. Ver vender con hipoteca vigente.
¿La tasa del anuncio es la que pago?
No: la que importa es la TCEA, que incluye seguros y comisiones. Ver TEA o TCEA.
¿Conviene esperar a que bajen más las tasas?
Esperar tiene su propio costo si los precios suben. Ver cuánto cuesta esperar un año.
Fuentes
- Tasas de interés por tipo de crédito y empresa bancaria — SBS
- La tasa de créditos hipotecarios alcanzaría niveles inferiores al 8% en Perú — BBVA
- Tasas hipotecarias en el Perú: ¿están bajando o subiendo en 2026? — Tucambista
- Mercado inmobiliario va por récord en 2026 y el esfuerzo para comprar cae a su menor nivel desde 2014 — RPP
Cómo te ayuda EximiaHaus
Antes de firmar veinte años conviene saber qué te aprobarían hoy y qué vale lo que quieres comprar:
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