El ahorro mínimo de Techo Propio: cuánto es, dónde debe estar y cómo se acredita

El ahorro mínimo exigido en la convocatoria 2026 de Techo Propio es de S/ 2.475, depositado en una entidad financiera supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En los tramos de menor valor el requisito se expresa como un porcentaje del precio de la vivienda —entre el 1% y el 3%—, pero la condición de fondo es siempre la misma: el dinero tiene que estar en el sistema financiero formal y poder acreditarse documentalmente. El efectivo guardado en casa no existe para el programa.

¿Por qué piden ahorro si el bono es un subsidio?

Porque el ahorro cumple dos funciones a la vez. La primera es cubrir la diferencia entre el bono y el costo total: el BFH casi nunca paga el 100%. La segunda es actuar como filtro de capacidad y de compromiso: haber juntado y mantenido un monto en el sistema financiero demuestra que el hogar puede sostener la parte que le toca, incluidos los gastos que aparecen después.

Hay una tercera razón, menos declarada pero muy real: quien ya tiene una cuenta activa en una entidad supervisada es un sujeto de crédito rastreable, y eso facilita el financiamiento complementario cuando el bono no alcanza.

¿Cuánto pide exactamente cada modalidad?

¿Qué cuenta como ahorro y qué no?

Cuenta: el saldo depositado en una cuenta de ahorros a nombre de un integrante del grupo familiar, en una entidad supervisada por la SBS. Cuentan bancos, cajas municipales, cajas rurales, financieras y cooperativas bajo supervisión.

No cuenta: el efectivo que tienes en casa, el dinero en una junta o pandero, los préstamos informales de familiares que no estén documentados y el saldo en cuentas de personas que no forman parte del grupo familiar. Tampoco sirve depositar el monto el día antes y retirarlo después: el saldo debe mantenerse mientras dura el proceso.

Este último punto es el que más bonos hace perder. El ahorro no es una foto, es un estado que debe sostenerse hasta el desembolso.

¿Cómo se acredita?

Con los documentos que emite la propia entidad financiera: constancia o certificado de ahorro con el saldo y la titularidad, más el estado de cuenta del periodo que se solicite. Todo eso se adjunta a los formularios oficiales del programa, que el Fondo MIVIVIENDA publica en su portal y que la entidad técnica ayuda a completar en la modalidad de Construcción en Sitio Propio.

Un consejo operativo: pide los documentos con el nombre exactamente igual al del DNI. Una tilde de diferencia entre la constancia bancaria y el documento de identidad genera observaciones que retrasan semanas el expediente.

¿Y si no llego a los S/ 2.475?

Tres caminos reales, en orden de sensatez.

Ahorro programado con fecha. S/ 2.475 en doce meses son S/ 206 mensuales; en dieciocho meses, S/ 138. Puesto así deja de ser una cifra abstracta. Nuestra guía sobre cómo ahorrar para la cuota inicial en dos años aplica igual a este caso.

Sumar aportes del grupo familiar. El ahorro puede estar a nombre de cualquier integrante del grupo familiar declarado, no solo del jefe de hogar. Muchas familias no lo aprovechan por desconocimiento.

Revisar si el tramo que te corresponde exige menos. En los tramos de menor valor el requisito baja al 1%-3% del precio de la vivienda, que puede ser menos de S/ 1.000. Depende de la unidad concreta a la que apuntes.

¿El ahorro se pierde o se usa?

Se usa. No es un depósito en garantía que quede congelado: forma parte del financiamiento de la vivienda y se aplica al pago. Lo que no puedes hacer es disponer de él mientras el expediente está en trámite, porque el saldo se verifica.

¿Qué más conviene tener listo mientras juntas el ahorro?

El expediente de Techo Propio se cae más por documentos que por dinero. Mientras ahorras, ordena en paralelo:

• La situación registral del terreno, si vas por Construcción en Sitio Propio: inscrito, libre de cargas y a nombre del grupo familiar. Lo detallamos en los requisitos del terreno para construir en sitio propio.
• El historial crediticio, si vas a necesitar financiamiento complementario. Una deuda mal reportada te frena el crédito aunque tengas el bono: revísalo con el Reporte Equifax completo.
• Los DNI vigentes de todos los integrantes del grupo familiar, con datos consistentes entre sí.

Ver también: techo Propio paso a paso: cómo se postula.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto ahorro piden para Techo Propio en 2026?

S/ 2.475 como monto de referencia de la convocatoria nacional 2026, depositado en una entidad financiera supervisada por la SBS. En los tramos de vivienda de menor valor el requisito se expresa como entre el 1% y el 3% del valor total.

¿El ahorro tiene que estar a nombre del jefe de hogar?

Puede estar a nombre de cualquier integrante del grupo familiar declarado en la postulación, no exclusivamente del jefe de hogar.

¿Sirve el dinero que tengo guardado en casa?

No. El ahorro debe estar depositado en una entidad supervisada por la SBS y acreditarse con constancia y estado de cuenta. El efectivo no depositado no se puede acreditar.

¿Puedo retirar el ahorro después de postular?

No conviene. El saldo se verifica durante el proceso y disponer de él puede observar o anular el expediente. El ahorro se aplica al financiamiento de la vivienda al momento del desembolso.

¿Cuánto ingreso familiar máximo permite el programa?

S/ 2.706 mensuales para Construcción en Sitio Propio y S/ 3.715 mensuales para Adquisición de Vivienda Nueva, según los requisitos difundidos para la convocatoria 2026.

Fuentes

• Techo Propio 2026: ya puedes postular a bonos de vivienda de hasta S/ 38.610 — Infobae, 11/04/2026
• Techo Propio 2026: cómo acceder a los 14.880 bonos del Estado y empezar a construir tu vivienda — La República, 19/04/2026
• Los bonos de Techo Propio que pueden pagar hasta el 99% de tu vivienda: estos son los montos — Infobae, 27/02/2026
• Formularios de Techo Propio — Fondo MIVIVIENDA
• Bono Familiar Habitacional — Fondo MIVIVIENDA