Cómo juntar la cuota inicial en dos años: el plan con números

Para juntar S/ 60.000 de cuota inicial en 24 meses hay que apartar S/ 2.500 al mes; si ese ahorro rinde 7,13% anual en un depósito a plazo, bastan S/ 2.338 mensuales. La diferencia son casi S/ 3.900 que pone el rendimiento en tu lugar. Es la matemática básica de la primera vivienda, y conviene verla escrita antes de decidir el plazo.

Cuánto ahorrar al mes, según tu meta y tu plazo

Los tres aceleradores que la mayoría no usa

1. El 25% de tu AFP. Puede destinarse a la cuota inicial de la primera vivienda, siempre que no seas propietario de ningún inmueble a nivel nacional. Para muchos hogares es la pieza que completa el monto. Ver retiro del 25% de la AFP.
2. El Bono del Buen Pagador. Hasta S/ 27.800 de subsidio no reembolsable, que reduce el monto financiado y, en la práctica, tu esfuerzo de ahorro. Ver nuevos topes y bonos de la vivienda social.
3. Bajar el requisito. Con el Nuevo Crédito Mivivienda la inicial mínima es 7,5% en lugar de 20%: sobre un inmueble de S/ 250.000, son S/ 18.750 en vez de S/ 50.000. Ver cuánta cuota inicial necesitas.

Dónde guardar el ahorro (y dónde no)

• Sí: depósito a plazo fijo con vencimientos escalonados, para que el dinero rinda sin quedar inmovilizado justo cuando lo necesitas. Los intereses de las entidades supervisadas cuentan con la cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos dentro de los límites legales.
• Con cuidado: instrumentos de renta variable. Para un objetivo a 24 meses, la volatilidad juega en contra.
• No: la cuenta de sueldo. El ahorro que está a la mano se gasta; el que está en un plazo fijo, no.

Mientras ahorras, prepara lo otro

Dos tareas paralelas que valen tanto como el dinero: mantener limpio tu historial crediticio —una deuda pequeña en cobranza puede costarte la tasa preferencial o el crédito entero— y ordenar tu sustento de ingresos, sobre todo si eres independiente. Ver crédito hipotecario para independientes y precalificación hipotecaria.

Y no olvides el colchón de cierre: alcabala, notaría y registros suman entre 3% y 6% del precio, que no se financian con el crédito. Ver gastos de cierre.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debo ahorrar al mes para la cuota inicial?

Para S/ 60.000 en 24 meses, unos S/ 2.500 mensuales sin rendimiento, o S/ 2.338 si el ahorro rinde 7,13% anual. Para S/ 40.000 en el mismo plazo, S/ 1.667 y S/ 1.559 respectivamente.

¿Cuál es la cuota inicial mínima en Perú?

7,5% del valor del inmueble en el Nuevo Crédito Mivivienda y entre 10% y 20% en un crédito hipotecario tradicional. A eso hay que sumar entre 3% y 6% del precio en gastos de cierre, que se pagan en efectivo.

¿Puedo usar mi AFP como cuota inicial?

Sí, hasta el 25% del fondo acumulado, siempre que se trate de tu primera vivienda y no seas propietario de ningún inmueble a nivel nacional. El dinero se transfiere directamente al banco, la inmobiliaria o la constructora.

¿Dónde conviene guardar el dinero mientras ahorro?

En instrumentos de bajo riesgo y horizonte definido, como depósitos a plazo fijo en entidades supervisadas, cuyas tasas más altas en soles llegaron a 7,13% anual en 2026. Para un objetivo a dos años, la renta variable añade una volatilidad que no compensa.

Si estás empezando muy joven, el plan tiene tres frentes y no solo el ahorro: comprar una casa a los 20.

Para elegir entre cuenta, plazo fijo, caja o fondo mutuo con las tasas vigentes, lee dónde guardar el dinero de la cuota inicial según cuándo vas a comprar.

El resto del recorrido —evaluación, cuota, seguros y programas del Estado— está en la guía del crédito hipotecario, paso a paso.

Fuentes

• SBS: entidades que ofrecen las tasas más altas en depósitos a plazo fijo en 2026 — La República (28-may-2026)
• Incrementan Bono del Buen Pagador del Crédito Mivivienda hasta S/ 27.800 — Infobae (20-jun-2026)
• Retiro de AFP: reglas de la SBS para el acceso al 25% de fondos para vivienda — RPP