El Crédito MiVivienda en 2026 cambió de signo: el Fondo MIVIVIENDA colocó 4.680 créditos en el primer semestre, 9% más que los 4.313 del mismo periodo de 2025, y desembolsó S/ 541,8 millones solo entre enero y marzo. En junio subieron los topes de valor de vivienda y el Bono del Buen Pagador llegó a S/ 27.800.
El contraste define el año: el crédito hipotecario peruano va camino a un máximo histórico —poco más de 45.000 nuevos préstamos proyectados para 2026, frente a 41.057 en 2025 y 43.882 en el récord de 2021—, mientras que el Nuevo Crédito Mivivienda desembolsó 9.157 créditos en 2025, una caída de 2% y su nivel más bajo desde 2020. Es decir: el financiamiento de vivienda crece, pero el instrumento diseñado para las familias de menores ingresos se quedó atrás.
Datos clave
- Nuevo Crédito Mivivienda 2025: 9.157 desembolsos, -2% interanual, el nivel más bajo desde 2020.
- Hipotecario total 2025: 41.057 créditos; récord previo de 43.882 en 2021.
- Proyección 2026: poco más de 45.000 nuevos créditos hipotecarios (Scotiabank).
- Bono del Buen Pagador: subsidio máximo elevado a S/ 27.800 por el DS N.º 011-2026-VIVIENDA.
- Rangos del BBP: S/ 27.800 · S/ 23.200 · S/ 21.200 · S/ 7.900, según el valor de la vivienda.
- Primer semestre de 2026 (dato oficial): 4.680 créditos colocados, +9% frente a los 4.313 de 2025 (MVCS–Fondo MIVIVIENDA, 9-jul-2026).
- Primer trimestre de 2026: 2.335 créditos y S/ 541,8 millones desembolsados, el mejor trimestre en tres años (MVCS, 16-abr-2026).
- Topes de valor de vivienda vigentes: con bono, de S/ 69.900 a S/ 367.600 (Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA, artículo 3).
- Peso de las regiones: 37,39% de las colocaciones del primer semestre, frente a 33,53% un año antes.
Crédito MiVivienda 2026: cuánto se está desembolsando
La lectura de 2025 que explica este artículo se corrigió en 2026, y conviene decirlo con las cifras del propio Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento (MVCS), que es quien publica los resultados del Fondo MIVIVIENDA (FMV). El programa dejó de caer: el primer trimestre fue el mejor en tres años y el primer semestre cerró en positivo después de dos años de retrocesos.
| Indicador del Crédito MiVivienda | 2024 | 2025 | 2026 | Variación 2026 vs. 2025 |
|---|---|---|---|---|
| Créditos colocados, enero-marzo | 2.199 | 2.155 | 2.335 | +8,4% |
| Monto desembolsado, enero-marzo | S/ 404,1 millones | S/ 409,2 millones | S/ 541,8 millones | +32,4% |
| Créditos colocados, enero-junio | 4.422 | 4.313 | 4.680 | +9% |
| Colocaciones en provincias, enero-junio | — | 1.446 | 1.750 | +21% |
| Participación de provincias en el total | — | 33,53% | 37,39% | +3,86 puntos |
| Participación de Lima y Callao | — | 66,47% | 62,61% | −3,86 puntos |
Fuente: Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento, notas de prensa del 16 de abril de 2026 (primer trimestre) y del 9 de julio de 2026 (primer semestre), con datos del Fondo MIVIVIENDA. Las cifras de enero-marzo de 2024 y 2025 son las que el propio MVCS usa como comparación.
Tres detalles del dato oficial que cambian la conclusión del año:
- El segundo trimestre no se cayó tras la actualización de valores. En 2024 y 2025 las colocaciones bajaron después de actualizar los topes y el bono; en 2026 pasó lo contrario: entre mayo y junio subieron 16%, de 728 a 843 créditos.
- El crecimiento viene de provincias. Las colocaciones fuera de Lima subieron 21% en el semestre y ya son más de un tercio del total. En el primer trimestre, Lima y Callao sumaron 1.442 créditos de los 2.335.
- El Financiamiento Complementario Techo Propio despegó. Creció 142% en el primer trimestre de 2026 frente al mismo periodo de 2025 (y 76,5% frente a 2024). Es el puente entre el bono de Techo Propio y un crédito: si dudas entre uno y otro, está comparado en MiVivienda o Techo Propio según tu perfil.
Del lado de la oferta, el MVCS informó en abril de 2026 que existían más de 57.600 viviendas disponibles entre los dos programas: 35.782 de Techo Propio y 21.826 del Crédito MiVivienda, con 44.546 unidades (77,3% del total) en regiones. De esas, 33.828 podían financiarse con Techo Propio en la modalidad Adquisición de Vivienda Nueva, cuyo Bono Familiar Habitacional es de S/ 47.850.
Este artículo cubre el estado del programa. Si lo que necesitas son los requisitos del Crédito MiVivienda 2026 y los pasos para pedirlo en una entidad financiera, están en la guía Crédito MiVivienda 2026: requisitos, bono y cómo pedirlo; y el detalle del subsidio, en cuánto es el Bono del Buen Pagador en 2026.
Topes de valor de vivienda y Bono del Buen Pagador vigentes en 2026
Esta es la parte que más decide en la práctica: si la vivienda que te gusta queda fuera del rango, no hay bono. Los montos y los topes vigentes los fijó el Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA, publicado en El Peruano el 20 de junio de 2026, cuyo artículo 3 modifica el literal a) del numeral 2.2 del artículo 2 del Reglamento de la Ley N° 29033, aprobado por el Decreto Supremo N° 003-2015-VIVIENDA.
| Valor de la vivienda en 2026 | Bono del Buen Pagador | Equivale a | Mismo tramo en 2025 |
|---|---|---|---|
| De S/ 69.900 hasta S/ 99.600 | S/ 27.800 | 27,88% del valor | S/ 27.400 (de S/ 68.800 a S/ 98.100) |
| Más de S/ 99.600 hasta S/ 149.200 | S/ 23.200 | 15,51% | S/ 22.800 |
| Más de S/ 149.200 hasta S/ 248.300 | S/ 21.200 | 8,53% | S/ 20.900 |
| Más de S/ 248.300 hasta S/ 367.600 | S/ 7.900 | 2,14% | S/ 7.800 |
| Más de S/ 367.600 | Sin bono | — | Sin bono |
Fuente: Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA, artículo 3, publicado en el diario oficial El Peruano el 20 de junio de 2026 (modifica el Reglamento de la Ley N° 29033, Ley de creación del Bono del Buen Pagador). Los montos de 2025 son los del tramo equivalente del año anterior. La actualización responde a la variación anual del Índice de Precios al Consumidor de Lima Metropolitana, según la misma norma.
Dos consecuencias que no suelen explicarse. La primera: el bono máximo subió S/ 400, pero el techo del rango con bono subió de S/ 367.600 arrastrando a todos los tramos, así que viviendas que en 2025 quedaban fuera por poco, en 2026 entran. La segunda: el salto entre tramos es brutal. Pasar de una vivienda de S/ 248.300 a una de S/ 248.400 cuesta S/ 13.300 de bono. Por eso elegir dónde buscar vale más que negociar la tasa: lo vemos por zona en en qué distritos de Lima alcanza la vivienda social en 2026.
Nuevo Crédito MiVivienda 2026: qué cambió este año
Quien busca "nuevo crédito mi vivienda 2026" normalmente quiere saber qué es distinto respecto del año pasado. El producto es el mismo —el Nuevo Crédito MIVIVIENDA (NCMV), que financia vivienda terminada, en construcción o en proyecto, de primera venta o de segundo uso—, pero en 2026 cambiaron cuatro cosas, todas con norma o dato oficial detrás:
- Montos del bono y topes de valor de vivienda, desde el 20 de junio de 2026 (Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA).
- La tendencia de colocaciones, que pasó de caer a crecer 9% en el primer semestre, con el mejor primer trimestre en tres años.
- El peso de las regiones, que subió de 33,53% a 37,39% del total colocado.
- El empuje del Financiamiento Complementario Techo Propio, con un alza de 142% en el primer trimestre.
Lo que no cambió: el bono sigue siendo una ayuda económica directa no reembolsable, se aplica dentro del crédito y lo entrega el Estado a quien cumple puntualmente sus pagos. Y el crédito lo otorga una entidad financiera, no el Fondo: la lista de las que operan el producto está en qué entidades dan el crédito MIVIVIENDA.
En qué rango de precio se usa de verdad el Nuevo Crédito MIVIVIENDA
El Fondo MIVIVIENDA publica cada desembolso en la Plataforma Nacional de Datos Abiertos del Estado. Revisamos el archivo del último año disponible —2024, con corte al 8 de enero de 2025— y clasificamos los 8.573 desembolsos del Nuevo Crédito MIVIVIENDA con los tramos de valor de vivienda que rigen en 2026. El resultado explica mejor que cualquier opinión por qué el bono promedio es bajo:
| Tramo de valor de vivienda (rangos de 2026) | Bono que le correspondería | Desembolsos de 2024 | Participación |
|---|---|---|---|
| Más de S/ 248.300 hasta S/ 367.600 | S/ 7.900 | 3.926 | 45,8% |
| Más de S/ 149.200 hasta S/ 248.300 | S/ 21.200 | 3.624 | 42,3% |
| Más de S/ 99.600 hasta S/ 149.200 | S/ 23.200 | 737 | 8,6% |
| De S/ 69.900 hasta S/ 99.600 | S/ 27.800 | 280 | 3,3% |
| Menos de S/ 69.900 | Fuera de rango | 6 | 0,1% |
Cálculo de EximiaHaus sobre "Colocaciones de los Créditos Mivivienda", conjunto de datos publicado por el Fondo Mi Vivienda S.A. en la Plataforma Nacional de Datos Abiertos (archivo 2024, fecha de corte 08-01-2025; 8.573 registros del producto NCMV sobre 9.347 colocaciones totales del año, que incluyen 422 de Financiamiento Complementario Techo Propio y 352 del Servicio CRC). Los tramos son los del Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA, aplicados a desembolsos de 2024 para ver la distribución por precio.
Casi nueve de cada diez créditos se usaron para viviendas de más de S/ 149.200, el terreno de los dos bonos más bajos; solo 3,3% entró en el tramo del bono máximo. Ningún desembolso de ese año superó los S/ 367.600, el techo con bono de 2026. Los otros números del mismo archivo, que tampoco están publicados en ningún lado:
- Valor mediano de la vivienda financiada: S/ 238.090. Crédito promedio: S/ 181.752.
- Cuota inicial mediana: 12,3% del valor de la vivienda, bastante por encima del mínimo del producto.
- Tasa mediana: 9,48% anual, con 8 de cada 10 operaciones entre 8,80% y 11,00%.
- Plazo más usado: 240 meses (20 años), elegido en 3.254 de los 8.573 créditos; le siguen 300 meses (1.854) y 180 meses (1.310).
- Concentración geográfica: 5.809 de 8.573 desembolsos (67,8%) en Lima y Callao; después Lambayeque (613), Piura (495) y La Libertad (439).
- Quién coloca: 7.362 operaciones por bancos, 691 por cajas municipales, 362 por financieras y 158 por Edpymes.
Es decir: el programa funciona, pero funciona arriba del rango que da más subsidio. Ahí está el cuello de botella del que habla el sector, y es un problema de oferta de vivienda en rango, no de demanda.
¿Por qué cae la vivienda social si el mercado crece?
Tres factores se combinan, y ninguno es de demanda.
La oferta de producto en rango. Construir vivienda que califique dentro de los topes de valor exige suelo barato y costos controlados. Con el suelo urbano escaso y encarecido en Lima, los proyectos migran hacia rangos superiores donde el margen existe.
El presupuesto de subsidios. El sector ha advertido sobre recortes al presupuesto destinado a subsidios de vivienda social. Menos bonos disponibles significa menos operaciones cerradas, aunque la demanda esté ahí.
La calificación crediticia del postulante. El segmento objetivo del programa concentra más informalidad laboral y más historial irregular, que son exactamente las dos causas más comunes de rechazo bancario.
| Indicador | Dato | Fuente |
|---|---|---|
| Desembolsos Nuevo Crédito Mivivienda 2025 | 9.157 (-2%) | Scotiabank / difusión agosto 2026 |
| Créditos hipotecarios 2025 | 41.057 | Scotiabank |
| Récord histórico previo (2021) | 43.882 | Scotiabank |
| Proyección 2026 | Más de 45.000 | Scotiabank |
| Bono del Buen Pagador máximo | S/ 27.800 | DS N.º 011-2026-VIVIENDA |
¿Qué puede hacer una familia que quiere postular?
Concentrarse en lo que sí controla, que es más de lo que parece.
Ordenar el historial crediticio con anticipación. Es la palanca más rentable. Revisa qué reportan las centrales de riesgo sobre ti, corrige errores y regulariza lo pendiente antes de postular; en Reporte Equifax completo ves lo mismo que verá el banco, por S/ 7,90.
Documentar ingresos, incluso si eres independiente. Recibos por honorarios, movimientos bancarios consistentes y declaraciones ordenadas convierten un ingreso real en un ingreso demostrable. Nuestra guía de crédito hipotecario para independientes detalla qué acepta cada banco.
Buscar vivienda dentro del rango que da bono. El Bono del Buen Pagador se escalona por valor de vivienda: cuanto menor el rango, mayor el subsidio. Ubicar el inmueble correcto vale, en dinero, más que negociar una décima de tasa.
Ampliar el mapa de búsqueda. Las zonas donde todavía existe producto en rango no siempre son las primeras que uno mira. Puedes filtrar por distrito y precio en el buscador de propiedades.
¿Conviene esperar a que mejoren los subsidios?
La experiencia reciente sugiere prudencia con esa apuesta: los montos del bono se actualizan según la variación del índice de precios, no en saltos grandes. Mientras tanto, el precio de la vivienda y la disponibilidad de producto en rango también se mueven. Prepararte para calificar tiene retorno seguro; esperar una mejora de política, no.
Ver también: el Fondo Mivivienda vuelve a crecer tras tres años de caída, pero sigue detrás del crédito tradicional.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos créditos Mivivienda se desembolsaron?
9.157 en 2025, con una caída de 2% respecto del año anterior y el nivel más bajo desde 2020, según los datos difundidos en agosto de 2026.
¿Cuánto es el Bono del Buen Pagador en 2026?
El subsidio máximo se elevó a S/ 27.800 mediante el DS N.º 011-2026-VIVIENDA, con montos escalonados de S/ 27.800, S/ 23.200, S/ 21.200 y S/ 7.900 según el rango de valor de la vivienda.
¿Por qué el crédito hipotecario crece y el Mivivienda no?
Porque el hipotecario tradicional atiende segmentos con mayor formalidad de ingresos y sin restricción de rango de precio, mientras la vivienda social depende de que exista oferta dentro de los topes y de la disponibilidad de subsidios.
¿Qué es lo que más rechaza el banco al postular?
El historial crediticio con incidencias y la imposibilidad de acreditar ingresos estables. Ambas cosas se pueden trabajar meses antes de postular.
¿El bono se puede combinar con la cuota inicial?
El Bono del Buen Pagador es un apoyo económico no reembolsable que se aplica dentro del esquema del Crédito Mivivienda, complementando el aporte del postulante. Las condiciones vigentes se consultan en el Fondo Mivivienda.
¿Cuántos créditos MiVivienda se han dado en 2026?
4.680 en el primer semestre, 9% más que los 4.313 del mismo periodo de 2025, según el Ministerio de Vivienda. Solo entre enero y marzo se colocaron 2.335 créditos por S/ 541,8 millones, el mejor trimestre en tres años.
¿Cuál es el tope de valor de vivienda del Crédito MiVivienda 2026?
Para acceder al Bono del Buen Pagador, la vivienda debe valer entre S/ 69.900 y S/ 367.600, según el artículo 3 del Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA. Por encima de ese monto el crédito puede darse, pero sin bono.
¿Qué cambió en el Crédito MiVivienda en junio de 2026?
Subieron a la vez los montos del bono (el máximo pasó de S/ 27.400 a S/ 27.800) y los cuatro rangos de valor de vivienda. La actualización se hace por la variación anual del Índice de Precios al Consumidor de Lima Metropolitana.
¿Conviene postular en Lima o en provincia?
Donde haya oferta en rango. En el primer semestre de 2026 las provincias crecieron 21% y pasaron a 37,39% de las colocaciones, mientras Lima y Callao bajaron de 66,47% a 62,61%: el producto en rango se está construyendo más rápido fuera de la capital.
¿El Fondo MIVIVIENDA publica sus cifras de desembolsos?
Sí. Las colocaciones por producto, departamento, tasa, plazo y valor de vivienda están en el conjunto "Colocaciones de los Créditos Mivivienda" de la Plataforma Nacional de Datos Abiertos, y los resultados trimestrales se difunden en las notas de prensa del Ministerio de Vivienda.
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Fuentes
- Viviendas en Lima: ventas crecerían 15% este año y el mercado inmobiliario tendría avance de doble dígito — Infobae, 11/08/2026
- Incrementan el Bono del Buen Pagador del Crédito Mivivienda hasta S/ 27.800 (DS N.º 011-2026-VIVIENDA) — Infobae, 20/06/2026
- Bono del Buen Pagador — Fondo MIVIVIENDA
- Capeco: la construcción registró un crecimiento de 11,8% en el primer semestre — Informe Económico de la Construcción N.º 103 (31/07/2026)
- MVCS (9-jul-2026) — Más de 4.600 familias se beneficiaron con el Crédito Mivivienda durante el primer semestre (4.680 créditos, +9%)
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- El Peruano (20-jun-2026) — Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA, que modifica el Reglamento de la Ley N° 29033 y fija los montos del Bono del Buen Pagador y los rangos de valor de vivienda para 2026
- MVCS (20-jun-2026) — Actualización de los beneficios para la adquisición de viviendas en 2026
- Fondo Mi Vivienda S.A. — Colocaciones de los Créditos Mivivienda, Plataforma Nacional de Datos Abiertos (archivo 2024, corte 08-01-2025)
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