La tasación es un gasto pequeño con una consecuencia grande: define el valor sobre el que el banco calcula cuánto te presta. La paga el cliente, pero el perito lo elige el banco de su registro autorizado, y ese detalle explica varias frustraciones.
Datos clave
- Quién paga: el solicitante del crédito.
- Quién elige al perito: el banco, de su lista de profesionales acreditados.
- Para qué sirve: fijar el valor de garantía, no el precio de venta.
- Cuándo se hace: antes de la aprobación final y del desembolso.
Qué mira el perito
| Aspecto | Qué evalúa | Cómo afecta el valor |
|---|---|---|
| Ubicación | Zona, entorno, accesibilidad | Es el factor de mayor peso |
| Área y distribución | Área techada y libre, funcionalidad | Define el valor base |
| Antigüedad y estado | Conservación, instalaciones, acabados | Aplica depreciación |
| Documentación | Partida, planos, licencias | Un inmueble sin sanear pierde valor de garantía |
| Áreas comunes | Ascensor, estacionamiento, seguridad | Suma o resta según el segmento |
Valor comercial y valor de realización no son lo mismo
El informe suele traer dos cifras. El valor comercial es lo que el inmueble valdría en una venta normal; el valor de realización inmediata es lo que se obtendría vendiéndolo rápido, y siempre es menor. El banco calcula su exposición sobre el segundo, no sobre el primero.
Ese es el motivo por el que a veces te prestan menos de lo que esperabas aun con una tasación "buena". Lo explicamos en el valor de realización inmediata y en qué miran en la tasación.
Cómo llegar con el valor sustentado
- Ten la documentación completa: partida actualizada, planos, licencia y declaratoria de fábrica.
- Deja el inmueble presentable: el estado de conservación se evalúa a la vista.
- Documenta las mejoras: si remodelaste, ten a la mano facturas y fotos del antes.
- Ten referencias de mercado: operaciones cerradas de la zona ayudan más que avisos publicados.
- Estima antes: llegar con una referencia propia evita sorpresas.
Puedes partir del Valorizador Inmobiliario y complementarlo con cuánto cuesta una tasación y cuándo la necesitas.
Preguntas frecuentes
¿Puedo llevar mi propia tasación al banco?
Puedes presentarla como referencia, pero para el crédito el banco normalmente exige la de su registro de peritos.
¿La tasación se puede reutilizar en otro banco?
Generalmente no: cada entidad exige la de su lista, aunque hay excepciones que conviene consultar.
¿Qué pasa si la tasación sale más baja que el precio pactado?
El banco presta sobre el valor de tasación, así que tendrías que cubrir la diferencia con más inicial o renegociar el precio.
¿Cuánto demora?
La visita es rápida y el informe suele estar en pocos días hábiles, según la carga del perito.
¿Vale la pena pedir una tasación antes de vender?
Sí: llegar con un valor sustentado ordena la negociación y evita publicar fuera de mercado.
Todo el clúster hipotecario, ordenado por etapas, está en la guía completa del crédito hipotecario.
Fuentes
- Portal del usuario: costos, comisiones y TCEA del crédito hipotecario — SBS
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP — normativa de transparencia de información
- Código de Protección y Defensa del Consumidor — Indecopi
- Superintendencia Nacional de los Registros Públicos — servicios y tasas registrales
Cómo te ayuda EximiaHaus
Los costos que no se ven son los que más encarecen un crédito. Antes de firmar conviene revisarlos con alguien de tu lado:
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