La ventaja del Bono del Buen Pagador es directa: es dinero del Estado que se aplica a tu crédito y reduce el capital, así que además te ahorra los intereses de ese monto durante todo el plazo. La desventaja también: su tamaño depende del precio de la vivienda y cae en picada en los tramos altos, hasta volverse casi simbólico.
Datos clave
- Tramos vigentes (DS 011-2026-VIVIENDA): S/ 27.800 para viviendas de S/ 69.900 a S/ 99.600; S/ 23.200 hasta S/ 149.200; S/ 21.200 hasta S/ 248.300; S/ 7.900 hasta S/ 367.600.
- Se aplica al crédito, no se entrega en efectivo al comprador.
- El nombre no es decorativo: hay condiciones ligadas al cumplimiento de pago.
- Efecto compuesto: a 8,5% y 20 años, cada S/ 10.000 menos de capital son unos S/ 87 menos de cuota mensual.
- Se combina con el Nuevo Crédito Mivivienda y, en su caso, con el bono verde.
Cuánto vale el bono de verdad, por tramo
| Valor de la vivienda | BBP | Peso del bono sobre el precio | Ahorro aproximado en cuota |
|---|---|---|---|
| S/ 69.900 – S/ 99.600 | S/ 27.800 | 28% a 40% | ~S/ 241/mes |
| Hasta S/ 149.200 | S/ 23.200 | 16% a 33% | ~S/ 201/mes |
| Hasta S/ 248.300 | S/ 21.200 | 9% a 14% | ~S/ 184/mes |
| Hasta S/ 367.600 | S/ 7.900 | 2% a 3% | ~S/ 69/mes |
Para ver en qué tramo cae la vivienda que buscas, escribe su precio en ¿qué bono de vivienda me toca?.
Las ventajas
- Reduce capital, no solo la cuota. Bajas el monto sobre el que corren intereses durante 20 años.
- No se devuelve mientras cumplas las condiciones del programa.
- Permite iniciales más bajas dentro del esquema Mivivienda, desde 7,5 % (Fondo MIVIVIENDA).
- Es más potente donde más falta hace: en el tramo económico pesa hasta 40% del precio.
Las desventajas
- Se diluye en los tramos altos. Sobre S/ 248.300 baja a S/ 7.900, que es menos del 3% del precio.
- Te ata al catálogo del programa. No todo inmueble califica.
- Exige no tener otra propiedad ni haber recibido apoyo habitacional del Estado.
- Depende de tu comportamiento de pago. El beneficio está pensado para el buen pagador, y atrasarse tiene consecuencias.
Ver los tramos y montos exactos y ¿Qué pasa si dejo de pagar la hipoteca? Las etapas, mes a mes.
La conclusión práctica
Si tu presupuesto está por debajo de S/ 150.000, el BBP es de los mejores argumentos que existen para comprar formal y con crédito. Si estás cerca de S/ 350.000, el bono ya no debería decidir nada: ahí lo que manda es la tasa que consigas y el plazo. Compara con cómo comparar bancos.
Cómo se aplica el bono, paso a paso
No hay una ventanilla aparte para pedir el BBP. Llega a través del crédito, y por eso el orden de los pasos importa:
- Elige una entidad afiliada al Fondo Mivivienda. Participan la mayoría de bancos y algunas cajas municipales.
- Pide tu evaluación crediticia con el sustento de tus ingresos. Así sabes cuánto te prestan antes de buscar.
- Busca dentro de tu rango, es decir, entre lo que el banco te aprueba y el tope del tramo que te conviene.
- Con el crédito aprobado, la entidad tramita el bono y lo aplica a tu operación.
- Firmas la compraventa y el desembolso sale con el subsidio ya descontado.
Los requisitos completos del programa están en los requisitos del Nuevo Crédito Mivivienda.
Un ejemplo en el borde del tramo
El salto más brusco está entre el tercer y el cuarto tramo. Hasta S/ 248.300 el bono es de S/ 21.200. Por encima de esa cifra baja a S/ 7.900. Cruzar la línea te cuesta S/ 13.300 de subsidio.
Supón que te gusta un departamento publicado en S/ 252.000. A ese precio recibes el bono menor. Si negocias una rebaja hasta S/ 248.300 o menos, pasas al tramo anterior y el bono sube a S/ 21.200. La rebaja que pides es de pocos miles de soles, y el subsidio que ganas es bastante mayor.
Lo mismo ocurre en la parte baja: una vivienda de S/ 99.000 recibe S/ 27.800, mientras que una de S/ 101.000 recibe S/ 23.200, S/ 4.600 menos. Antes de elegir entre dos unidades de precio parecido, revisa en qué tramo cae cada una. La tabla completa está en los tramos y montos exactos del bono.
Errores que te dejan sin bono o con uno menor
- Buscar primero y preguntar después. Si eliges la vivienda antes de conocer tu rango, puedes terminar enamorado de una que no califica.
- Pasar el tope del programa. Sobre S/ 367.600 ya no hay bono: el Nuevo Crédito Mivivienda todavía financia viviendas de hasta S/ 496.200, sin bono, y por encima de ese valor el crédito pasa a ser tradicional.
- Olvidar a tu pareja. Si tu cónyuge o conviviente ya es dueño de una vivienda, no calificas. Tampoco si antes recibiste otro apoyo habitacional del Estado, como Techo Propio.
- Llegar con el historial sin revisar. El programa premia el buen pago y la entidad evalúa tu comportamiento crediticio. Conviene conocerlo antes que el banco.
- Elegir un usado con papeles pendientes. La vivienda de segundo uso califica solo si su inscripción registral está saneada.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es el Bono del Buen Pagador en 2026?
Va de S/ 27.800 a S/ 7.900 según el precio de la vivienda. Según el DS 011-2026-VIVIENDA, son S/ 27.800 para viviendas de S/ 69.900 a S/ 99.600; S/ 23.200 hasta S/ 149.200; S/ 21.200 hasta S/ 248.300, y S/ 7.900 hasta S/ 367.600. En el tramo económico pesa hasta 40% del precio.
¿El Bono del Buen Pagador se devuelve?
No, mientras cumplas las condiciones del programa. Se aplica como amortización del crédito, es decir, reduce el capital sobre el que corren intereses. Su nombre no es decorativo: las condiciones están ligadas al cumplimiento de pago, y atrasarte tiene consecuencias.
¿Me lo depositan a mí?
No. Se abona al crédito a través de la entidad financiera y no se entrega en efectivo al comprador. Como baja el capital, también baja la cuota: a 8,5% y 20 años, cada S/ 10.000 menos de capital son unos S/ 87 menos de cuota mensual.
¿Puedo tener BBP y Techo Propio a la vez?
Son programas distintos, con topes distintos. El BBP exige no tener otra propiedad ni haber recibido apoyo habitacional del Estado, y se combina con el Nuevo Crédito Mivivienda y, en su caso, con el bono verde. Ver Mivivienda o Techo Propio.
¿El bono cambia todos los años?
Puede cambiar por decreto supremo, así que conviene revisar los montos antes de comprar. Los tramos vigentes son los del DS 011-2026-VIVIENDA, que fija el bono según el valor de la vivienda, desde S/ 69.900 hasta S/ 367.600.
¿Vale la pena bajar el precio de la vivienda para entrar a otro tramo?
A veces sí: pasar de S/ 150.000 a S/ 149.000 mueve el bono de S/ 21.200 a S/ 23.200, porque el segundo tramo llega hasta S/ 149.200. Vale la pena hacer el cálculo antes de negociar.
¿Cuándo deja de pesar el bono en la decisión?
En los tramos altos: sobre S/ 248.300 baja a S/ 7.900, menos del 3% del precio. Si estás cerca de S/ 350.000, lo que manda es la tasa que consigas y el plazo. En cambio, por debajo de S/ 150.000 el BBP es de los mejores argumentos para comprar formal y con crédito.
El BBP no existe por separado: forma parte de el Crédito MiVivienda, que es donde se aplica el bono.
Relacionado con este tema: Ventajas y desventajas del Crédito Mivivienda.
Fuentes
- Acerca del Crédito Mivivienda: viviendas de S/ 69.900 a S/ 496.200 y cuota inicial desde 7,5 % — Fondo MIVIVIENDA, consultado el 30-sep-2026
- Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA — Diario Oficial El Peruano
- Fondo MIVIVIENDA — Bono del Buen Pagador
- Ministerio de Vivienda actualiza beneficios para la adquisición de viviendas en 2026 — Construyendo
- Tasas de interés por tipo de crédito y empresa bancaria — SBS
Cómo te ayuda EximiaHaus
El bono depende del precio de la vivienda que elijas, así que la decisión empieza por el inmueble. Estos servicios te ayudan a elegirlo bien:
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