Modelo de contrato de mutuo dinerario entre personas naturales
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El mutuo es el nombre legal del préstamo de dinero: una persona entrega una suma y la otra se obliga a devolver otra igual en el plazo pactado. Entre familiares, socios o conocidos es muy común hacerlo de palabra, y ahí empiezan los problemas: no queda claro si hubo interés, cuándo se devolvía ni si el dinero fue un préstamo o un aporte.
Este modelo deja constancia del monto, de cómo se entregó (con número de operación bancaria), del interés o de que no lo hay, del cronograma de devolución y de lo que pasa si se atrasa. Sirve, por ejemplo, para prestar la cuota inicial de una vivienda o para financiar una obra. Si el préstamo lleva un inmueble como garantía, usa el modelo de hipoteca entre particulares.
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Vista previa del modelo
CONTRATO DE MUTUO DINERARIO
Conste por el presente documento el contrato de mutuo dinerario que celebran, de una parte, [NOMBRE DEL PRESTAMISTA], identificado(a) con DNI N.º [____], con domicilio en [____], en adelante EL MUTUANTE; y de la otra, [NOMBRE DEL PRESTATARIO], identificado(a) con DNI N.º [____], de estado civil [____], con domicilio en [____], en adelante EL MUTUATARIO; en los términos siguientes:
PRIMERA: OBJETO
Conforme al artículo 1648 del Código Civil, EL MUTUANTE entrega en préstamo a EL MUTUATARIO la suma de [MONEDA] [MONTO] ([MONTO EN LETRAS]), y EL MUTUATARIO se obliga a devolver una suma igual en la forma y plazos pactados en este contrato.
SEGUNDA: ENTREGA DEL DINERO
El dinero se entrega mediante [transferencia bancaria / depósito / cheque de gerencia] N.º de operación [____] del Banco [____], de fecha [____], a la cuenta N.º [____] de EL MUTUATARIO, quien con la firma del presente declara haberlo recibido.
TERCERA: DESTINO (OPCIONAL)
EL MUTUATARIO declara que destinará el préstamo a [pago de la cuota inicial del inmueble ubicado en ____ / construcción / ____].
Cuándo usar este modelo
- Préstamo de un familiar para la cuota inicial o para la construcción.
- Préstamos entre socios o conocidos que quieren dejarlo por escrito.
- Ordenar por escrito un préstamo que ya se entregó.
Qué incluye
- Objeto
- Entrega del dinero
- Destino (opcional)
- Intereses
- Devolución
- Mora
- Vencimiento anticipado
- Fiador (opcional)
- Cónyuge (si corresponde)
- Domicilio y jurisdicción
Formalidad: ¿dónde y cómo se firma?
Documento privado; conviene legalizar las firmas para darle fecha cierta. El mutuo está regulado en los artículos 1648 y siguientes del Código Civil. Entre particulares, las tasas máximas de interés las fija el Banco Central de Reserva (artículo 1243). Los pagos desde S/ 2.000 o US$ 500 deben hacerse por medios bancarios (Ley 28194).
Preguntas frecuentes
- ¿Un préstamo entre familiares tiene que cobrar interés?
- No es obligatorio. El artículo 1663 del Código Civil dice que el mutuatario debe pagar intereses salvo pacto distinto; por eso, si el préstamo es sin interés, el contrato debe decirlo expresamente.
- ¿Qué pasa si no se fija fecha de devolución?
- Si el plazo no se pactó ni resulta de las circunstancias, se entiende que es de treinta días desde la entrega (artículo 1656 del Código Civil). Mejor fijar un cronograma.
- ¿Por qué entregar el dinero por transferencia?
- Porque es la prueba de la entrega y porque la Ley 28194 obliga a usar medios de pago bancarios desde S/ 2.000 o US$ 500. Un préstamo en efectivo por montos mayores es difícil de probar.
Fuentes
- Código Civil, D. Leg. N° 295, arts. 1648 a 1665 (mutuo) y 1242 a 1250 (intereses) (edición oficial, gob.pe)
- BCRP: tasas máximas de interés para operaciones entre personas ajenas al sistema financiero (Ley N° 31143) — bcrp.gob.pe
- TUO de la Ley N° 28194, medios de pago bancarizados e ITF (D.S. N° 150-2007-EF) — SUNAT
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