Estar en Infocorp no es malo en sí: aparece todo el que tiene o tuvo créditos. El problema es figurar con deudas atrasadas o con una calificación distinta de Normal, porque eso te cierra o encarece préstamos, tarjetas y créditos hipotecarios, y puede pesar al alquilar. En cambio, no te impide trabajar, salir del país, comprar al contado ni recibir una herencia. Desde la Ley 31944 (2023), el reporte de crédito no puede ser motivo para descalificarte de un proceso de selección, salvo en entidades supervisadas por la SBS o la SMV.
Infocorp es el nombre con el que se conoce a la central de riesgo de Equifax Perú. Junto a ella está la Central de Riesgos de la SBS, que es pública y gratuita. Esta guía es información general; si tienes un proceso de cobranza judicial en curso, conviene la revisión de un abogado.
Datos clave
- Figurar no es lo mismo que estar mal: lo que pesa es la calificación (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida) y los atrasos.
- Trabajo: el empleador necesita tu permiso escrito para ver tu reporte y no puede excluirte por él (Ley 31944), salvo entidades supervisadas por SBS o SMV.
- Viajes: ninguna norma liga el reporte crediticio con el control migratorio; el impedimento de salida lo dicta un juez.
- Cuánto dura: una central privada no puede mostrar un incumplimiento 2 años después de pagada la deuda o 5 años después de su vencimiento (Ley 27489, art. 10).
- Servicios públicos: solo pueden reportarse si dejaste de pagarlos durante 6 meses continuos (art. 10).
- Tu derecho: acceder a tu información y pedir que se corrija o elimine si es ilegal, inexacta, errónea o caduca (arts. 13 y 15).
¿Qué me impide estar en Infocorp y qué no?
| Situación | ¿Te afecta? | Por qué | Fuente |
|---|---|---|---|
| Pedir un préstamo, una tarjeta o un crédito hipotecario | Sí, si hay atrasos o mala calificación | La entidad evalúa tu historial antes de aprobar | Práctica de evaluación crediticia; SBS |
| Alquilar un departamento | Puede pesar | Muchos propietarios revisan el reporte del inquilino y del fiador | Decisión privada del arrendador |
| Ser aval o fiador | Sí | Quien recibe el aval evalúa tu capacidad y tu historial | Práctica de evaluación crediticia |
| Conseguir trabajo | No como causal de exclusión | El empleador necesita tu permiso escrito y no puede descalificarte por el reporte | Ley 31944, primera disposición complementaria final |
| Trabajar en un banco, una AFP o una empresa supervisada | Puede pesar | Estas entidades están excluidas de la regla anterior | Ley 31944 |
| Salir del país | No | El control migratorio no usa el reporte crediticio; solo un juez puede dictar impedimento de salida | — |
| Comprar un inmueble al contado o recibir una herencia | No | No hay un crédito que evaluar | — |
Para los casos que más nos consultan hay guías específicas: si puedes comprar una casa estando en Infocorp, si puedes alquilar un departamento y qué banco te presta si estás reportado.
¿Qué significa cada calificación?
Las entidades financieras te clasifican según tus días de atraso, con los criterios de la Resolución SBS 11356-2008. En créditos de consumo:
| Calificación | Días de atraso (consumo) | Qué suele implicar | Fuente |
|---|---|---|---|
| Normal | Al día o hasta 8 días | Acceso pleno al crédito | Res. SBS 11356-2008 |
| Con Problemas Potenciales (CPP) | 9 a 30 días | Alerta; encarece o retrasa aprobaciones | Res. SBS 11356-2008 |
| Deficiente | 31 a 60 días | La mayoría de entidades deja de aprobar créditos grandes | Res. SBS 11356-2008 |
| Dudoso | 61 a 120 días | Crédito formal prácticamente cerrado | Res. SBS 11356-2008 |
| Pérdida | Más de 120 días | Suele pasar a cobranza judicial | Res. SBS 11356-2008 |
En créditos hipotecarios los tramos son más largos. La explicación completa está en qué significa cada calificación de la SBS.
¿Cuánto tiempo sigo en Infocorp?
Pagar no borra el antecedente al instante: cambia el estado de la deuda a cancelada, y eso es lo que el evaluador quiere ver. Lo que sí tiene fecha de salida es la información negativa. El artículo 10 de la Ley 27489, modificado por la Ley 27863, prohíbe a las centrales privadas mostrar el incumplimiento de una obligación cuando:
- la obligación se extinguió (por ejemplo, la pagaste) y pasaron 2 años desde entonces, o
- pasaron 5 años desde su vencimiento.
En el Reporte de Deudas de la SBS, en cambio, las deudas se informan con una antigüedad de hasta cinco años desde su vencimiento. Los tiempos de actualización después de pagar están en cuánto demora salir de Infocorp.
¿Qué pasa si estoy en Infocorp y no pago?
- La calificación empeora con los días de atraso, y el antecedente sigue a la vista de cualquier entidad que consulte.
- Aumentan los intereses moratorios y la cobranza: llamadas, cartas y, si la deuda es cedida, un nuevo acreedor.
- El acreedor puede demandar y pedir medidas sobre tus bienes o ingresos dentro de un proceso judicial.
- El tiempo no la borra por sí solo: la prescripción de una deuda civil tiene reglas propias y debe alegarse; está en prescripción de deudas en el Perú.
Si la deuda es reciente, lo más eficaz suele ser negociar un refinanciamiento o pagar y pedir la constancia de cancelación. Si eres aval de alguien que dejó de pagar, revisa qué pasa si el aval o fiador está reportado.
¿Y si aparezco por una deuda que no es mía?
La Ley 27489 te da derecho a acceder a tu información y a pedir su modificación o cancelación cuando es ilegal, inexacta, errónea o caduca. El pedido va por escrito, con los datos concretos que quieres revisar y la documentación que lo sustenta, y la revisión corre por cuenta de la central (art. 15). También puedes reclamar a la entidad que reportó la deuda. Antes, conviene ver el reporte completo; lo explicamos en cómo saber si estás reportado en Infocorp y en cómo leer un reporte crediticio línea por línea.
Un caso para aterrizarlo
Supongamos que Karina tiene una tarjeta con 45 días de atraso y la calificación en Deficiente. Le ofrecen un trabajo en una empresa de retail: la empresa puede pedirle permiso para ver su reporte, pero no puede descartarla por él. Ese mismo mes quiere viajar a Chile: la deuda no aparece en migraciones. Lo que sí se le complica es el crédito hipotecario que pensaba pedir en seis meses. Karina paga la deuda, pide la constancia de cancelación y, cuando la entidad actualiza el reporte, la tarjeta figura como cancelada. Para pedir el hipotecario, espera a acumular varios meses en Normal. Si necesitara liquidez antes, una alternativa con garantía de un inmueble propio está explicada en préstamo con garantía hipotecaria y mal historial.
Preguntas frecuentes
¿Estar en Infocorp es malo?
No necesariamente. Aparece en Infocorp todo el que tiene o tuvo créditos. Lo que importa es la calificación y si hay atrasos: estar en Normal con pagos al día es un buen historial y ayuda a conseguir crédito.
¿Estar en Infocorp te impide conseguir trabajo?
No como motivo de exclusión. La Ley 31944 exige que el empleador tenga tu permiso escrito para revisar tu reporte y prohíbe descalificarte por él. La excepción son la SBS, la SMV y las entidades que ellas regulan o supervisan.
¿Estar en Infocorp te impide salir del país?
No. El reporte crediticio no se usa en el control migratorio. Un impedimento de salida solo lo puede dictar un juez dentro de un proceso, por ejemplo en ciertos casos penales o de alimentos, no por figurar en una central de riesgo.
¿Cuánto tiempo dura una deuda en Infocorp?
Según el artículo 10 de la Ley 27489, una central privada no puede mostrar el incumplimiento cuando pasaron 2 años desde que la deuda se pagó o 5 años desde su vencimiento. En el reporte de la SBS se informan deudas de hasta cinco años desde su vencimiento.
¿Me pueden reportar por una deuda de luz o de agua?
Solo si dejaste de pagar ese servicio durante 6 meses continuos. Es la excepción que prevé el artículo 10 de la Ley 27489 para las obligaciones de servicios públicos.
¿Puedo comprar una casa si estoy en Infocorp?
Al contado, sí. Con crédito hipotecario depende de tu calificación y de cuánto tiempo llevas al día: con deudas atrasadas vigentes, la mayoría de entidades no aprueba. Revisa tu reporte antes de postular.
Fuentes
- Ley 27489, que regula las centrales privadas de información de riesgos, con el art. 10 modificado por la Ley 27863
- Ley 31944, que restringe el uso del reporte de crédito en procesos de selección laboral — El Peruano, 24 de noviembre de 2023
- Reporte de Deudas SBS: qué muestra y cómo obtenerlo — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
- Centrales de riesgos: qué son, cómo operan y cuál es su utilidad — Boletín SBS
- Anexo informativo del Reporte de Deudas: categorías de clasificación — SBS
Cómo te ayuda EximiaHaus
Antes de pedir un crédito o de alquilar, mira lo mismo que verá el evaluador:
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