Mira la TCEA. La TEA solo te dice cuánto cobra el banco por prestarte; la TCEA te dice cuánto te cuesta el crédito completo, con seguros, comisiones y gastos incluidos, que es lo que efectivamente sale de tu cuenta cada mes. Comparar dos créditos por su TEA es como comparar dos autos por el precio del motor.
Datos clave
- TEA: tasa efectiva anual, solo el interés del crédito.
- TCEA: tasa de costo efectivo anual, incluye interés + seguros + comisiones + gastos.
- La diferencia entre ambas puede llegar a varios puntos según los seguros y las comisiones de cada entidad.
- Las entidades están obligadas a informar la TCEA en la hoja resumen del crédito.
- Compara siempre a igual monto y plazo, o la comparación no significa nada.
Dos ofertas que parecen distintas y no lo son
| Concepto | Banco A | Banco B |
|---|---|---|
| TEA anunciada | 7,60% | 8,10% |
| Seguro de desgravamen mensual | Alto | Bajo |
| Seguro del inmueble | Alto | Bajo |
| Comisiones y portes | Sí | Mínimas |
| TCEA resultante | Puede superar a B | Puede ser la más barata |
Qué pedir en cada banco, exactamente
- TCEA para el mismo monto y plazo en todos.
- Cuota total mensual con seguros incluidos, no la cuota "pura".
- Cronograma completo, no solo la primera cuota.
- Hoja resumen firmada, que es el documento donde todo esto consta.
- Condiciones de prepago, para saber si podrás adelantar sin fricción.
Ver cómo leer el cronograma y el checklist antes de firmar.
El detalle que casi nadie revisa
El seguro de desgravamen se cotiza según tu edad. Dos personas con el mismo crédito y el mismo banco pueden tener TCEA distintas solo por eso. Y en muchos casos puedes contratar el seguro con otra compañía, siempre que cumpla las coberturas mínimas exigidas: preguntarlo cambia el número.
Preguntas frecuentes
¿La TCEA siempre es mayor que la TEA?
Sí, porque suma costos que la TEA no incluye.
¿Dónde encuentro la TCEA de mi crédito?
En la hoja resumen que el banco debe entregarte, y en el contrato.
¿Puedo elegir el seguro de desgravamen?
En general puedes contratar con otra compañía si cumple las coberturas exigidas. Consúltalo expresamente.
¿La TCEA cambia durante el crédito?
Puede variar si cambian los seguros o si tu tasa es variable. Ver tasa fija o variable.
¿Sirve comparar cuotas en vez de tasas?
Sí, si es la cuota total y a igual monto y plazo: es la forma más simple de comparar.
Fuentes
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP — Portal del usuario
- Tasas de interés por tipo de crédito y empresa bancaria — SBS
- Tasas hipotecarias en Perú 2026: cómo comparar bancos — DepaMatch
- Tasas hipotecarias en el Perú: ¿están bajando o subiendo en 2026? — Tucambista
Cómo te ayuda EximiaHaus
Comparar bien empieza por saber qué perfil llevas al banco. Revisa el tuyo antes de pedir cotizaciones:
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