Si la vivienda que quieres cuesta menos de S/ 367.600 y no eres propietario, Mivivienda casi siempre gana: pide 7,5% de inicial en vez de 10% y regala un bono que no se devuelve. Por encima de ese precio la comparación ni siquiera existe: solo queda el crédito tradicional.
Las dos rutas, en corto
- Mivivienda: inicial desde 7,5%, Bono del Buen Pagador de S/ 7.900 a S/ 27.800, vivienda entre S/ 69.900 y S/ 367.600.
- Tradicional: inicial habitual desde 10%, sin bono, sin tope de precio y sin requisito de primera vivienda.
- Tasa de mercado: 7,69% promedio en soles al 14 de setiembre de 2026 (SBS).
- Condición común: los dos se piden en un banco, no en el Fondo MIVIVIENDA.
Qué exige cada uno
| Variable | Nuevo Crédito Mivivienda | Crédito tradicional |
|---|---|---|
| Cuota inicial mínima | 7,5% | Habitualmente 10% |
| Rango de precio de la vivienda | S/ 69.900 – S/ 367.600 | Sin tope |
| Subsidio | Bono del Buen Pagador, no reembolsable | Ninguno |
| ¿Puedes ser propietario? | No, es para primera vivienda | Sí |
| Uso del inmueble | Vivienda | Libre |
| Dónde se tramita | En un banco autorizado | En cualquier banco |
Rango de vivienda y montos del bono según el DS N.° 011-2026-VIVIENDA (junio de 2026). Las condiciones vigentes se confirman en el Fondo MIVIVIENDA antes de firmar.
Cuánto vale el bono, tramo por tramo
| Valor de la vivienda | Bono del Buen Pagador | Inicial 7,5% | Lo que deja de financiarse |
|---|---|---|---|
| S/ 69.900 – S/ 99.600 | S/ 27.800 | S/ 5.243 – S/ 7.470 | Inicial + bono |
| S/ 99.600 – S/ 149.200 | S/ 23.200 | S/ 7.470 – S/ 11.190 | Inicial + bono |
| S/ 149.200 – S/ 248.300 | S/ 21.200 | S/ 11.190 – S/ 18.623 | Inicial + bono |
| S/ 248.300 – S/ 367.600 | S/ 7.900 | S/ 18.623 – S/ 27.570 | Inicial + bono |
Tramos del DS N.° 011-2026-VIVIENDA. La columna de inicial es cálculo de EximiaHaus al 7,5% sobre los extremos de cada tramo.
Fíjate en el salto del tramo 3 al 4: son S/ 13.300 menos de bono por cruzar la línea de S/ 248.300. Negociar un precio de S/ 248.000 en lugar de S/ 252.000 no te ahorra S/ 4.000, te ahorra S/ 17.300. El detalle está en los tramos exactos del Bono del Buen Pagador.
Cuándo gana el tradicional
En cuatro casos, y ninguno es discutible: cuando el inmueble supera los S/ 367.600, cuando ya eres propietario, cuando compras para alquilar o para un tercero, y cuando la vivienda no está en la oferta que el programa admite. También cuando necesitas rapidez y el trámite del bono alarga los plazos más de lo que puedes esperar.
El panorama completo del financiamiento está en la guía del crédito hipotecario en el Perú, y la comparación con el otro programa del Estado, en Mivivienda o Techo Propio.
Preguntas frecuentes
¿Mivivienda tiene mejor tasa que un crédito tradicional?
La ventaja principal de Mivivienda no es solo la tasa: son la inicial menor y el bono no reembolsable. La tasa concreta la fija el banco que otorga el crédito y conviene pedir la TCEA por escrito.
¿Puedo usar Mivivienda si ya tuve una vivienda?
No. El programa está dirigido a quienes no son ni han sido propietarios de vivienda, con las excepciones que el propio Fondo establece.
¿El Bono del Buen Pagador se devuelve?
No. Es un subsidio que se aplica a la deuda, siempre que se cumplan las condiciones de pago puntual del programa.
¿Dónde se pide el Crédito Mivivienda?
En los bancos y entidades autorizadas, no en el Fondo MIVIVIENDA directamente. Cuáles están en qué bancos dan el Crédito Mivivienda.
¿Qué pasa si la vivienda cuesta un poco más del tope?
Queda fuera del programa. Por eso conviene revisar el rango antes de elegir el inmueble y no después.
Si quieres el proceso entero, paso a paso, está en cómo se compra una casa, paso a paso.
Fuentes
- Fondo MIVIVIENDA — Nuevo Crédito Mivivienda y Bono del Buen Pagador
- El Peruano — Decreto Supremo N.° 011-2026-VIVIENDA: valores de vivienda y montos del Bono del Buen Pagador
- SBS — Tasas de interés de créditos hipotecarios por tipo de crédito y empresa bancaria
- SBS — Portal del Usuario: créditos hipotecarios, TCEA y hoja resumen
Cómo te ayuda EximiaHaus
La decisión depende del precio del inmueble y de tu inicial. Los dos números se calculan aquí:
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