Tienes derecho a que tu información crediticia sea exacta y a solicitar su rectificación cuando no lo es. La Ley 27489, sobre centrales privadas de información de riesgos, y la Ley 29733, de protección de datos personales, son el marco. Lo práctico: se reclama en dos direcciones a la vez, a la fuente que reportó y a la central que difunde.
Datos clave
- Derechos del titular: acceso, rectificación y cancelación de información inexacta.
- Reclama en dos frentes: la entidad que reportó el dato y la central que lo difunde.
- Documento clave: el que acredita que el dato es incorrecto (constancia de cancelación, comprobante, contrato).
- Si no responden: corresponde acudir a la autoridad de protección al consumidor y a la de protección de datos personales.
¿Cuáles son los errores más frecuentes?
| Error | Cómo se acredita |
|---|---|
| Deuda ya pagada que figura vigente | Constancia de cancelación y comprobante de pago |
| Deuda que no es tuya (homonimia o suplantación) | DNI, denuncia policial si hubo suplantación |
| Monto incorrecto | Estado de cuenta y cronograma |
| Deuda duplicada tras venta de cartera | Documentos de ambas entidades |
| Atraso registrado que no ocurrió | Comprobante de pago con fecha |
¿Cómo redacto la solicitud?
Cuatro elementos y nada más: tus datos completos, la identificación exacta del dato incorrecto (entidad, producto, monto, fecha), lo que solicitas (rectificación o supresión del dato inexacto) y los anexos numerados. Envíala a la fuente y a la central, y guarda el cargo de recepción de ambas. Sin cargo, no hay nada que reclamar después.
¿Y si fue suplantación?
Es un caso distinto y más grave. Además del reclamo, presenta la denuncia policial y considera activar los mecanismos de protección de tu identidad y de tu propiedad: la alerta registral de Sunarp te avisa de cualquier trámite sobre tu inmueble, y la oposición por suplantación de la Ley 30313 es la vía registral específica.
¿Cuánto demora la corrección?
Depende de la respuesta de la fuente reportante. Por eso conviene reclamar apenas lo detectes y no cuando ya estés en medio de una solicitud de crédito. Después de la rectificación, verifica con una nueva consulta: el reporte Equifax incluye una segunda consulta gratis justamente para eso.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir que borren una deuda real?
No. El derecho es a la exactitud, no a la eliminación de información correcta.
¿Tengo que pagar para que corrijan?
La rectificación de un dato inexacto no depende de un pago tuyo.
¿A quién reclamo si son varias entidades?
A cada una por separado, y a la central. Un reclamo por dato, no uno genérico.
¿Sirve reclamar por teléfono?
Para consultar sí; para reclamar, deja constancia escrita con cargo.
¿Qué hago mientras se corrige y necesito el crédito?
Informa al banco con la copia del reclamo presentado. No garantiza nada, pero documenta tu posición.
Fuentes
- Ley 27489 — Ley que regula las centrales privadas de información de riesgos y de protección al titular de la información
- Ley 29733 — Ley de Protección de Datos Personales
- Indecopi — protección al consumidor y tratamiento de información crediticia
- SBS — Central de Riesgos y Reporte de Deudas del Sistema Financiero
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