El banco no parte del precio de la casa: parte de tu cuota. Calcula cuánto puedes pagar cada mes sin comprometer tu presupuesto, y desde ahí, con el plazo y la tasa, deduce el monto máximo que te presta. Tu sueldo define la cuota; la cuota define el préstamo.
Datos clave
- Regla práctica: la cuota suele mantenerse en torno a un tercio del ingreso familiar neto, contando todas tus deudas.
- A más plazo, más préstamo con la misma cuota, pero más intereses totales.
- Tasa promedio en soles: 7,47% en enero de 2026 según el BCRP, con tendencia a la baja durante el año.
- El Bono del Buen Pagador puede sumar hasta S/ 27.800 a tu inicial si compras con Crédito Mivivienda.
¿Cómo se hace el cálculo, paso a paso?
- Suma el ingreso neto del hogar. Si postulan dos personas, se suman los dos ingresos.
- Resta las cuotas de tus deudas actuales: tarjetas, vehicular, préstamos personales.
- Calcula la cuota máxima sostenible: alrededor de un tercio del ingreso, según la política de cada banco.
- Traduce esa cuota a monto de préstamo con la tasa y el plazo que te ofrecen.
- Súmale tu cuota inicial: ese total es el precio máximo de la vivienda a la que puedes apuntar.
El detalle de cuánto de tu sueldo es sano comprometer está en qué porcentaje de tu sueldo debe ser la cuota.
¿Qué cambia el monto que te prestan?
| Factor | Cómo influye |
|---|---|
| Ingreso demostrable | Es el techo del cálculo: solo cuenta lo que puedes sustentar |
| Deudas vigentes | Cada cuota que ya pagas reduce la cuota hipotecaria disponible |
| Plazo | Alargar el plazo baja la cuota y sube el monto financiable, y también los intereses |
| Tasa | A menor tasa, mayor monto con la misma cuota |
| Cuota inicial | Mientras mayor sea, menos necesitas financiar y mejor tasa sueles obtener |
| Historial crediticio | Define si te aprueban y en qué condiciones |
¿Cuánto necesito ganar para comprar?
Es la misma pregunta al revés, y depende del precio de la vivienda, del plazo y de la tasa. La referencia para Lima está en cuánto necesitas ganar para comprar departamento en Lima, y la cuota inicial en cuánto necesitas de cuota inicial.
¿Cómo consigo que me presten más?
- Baja tus deudas actuales antes de postular: cada cuota que cancelas libera capacidad.
- Postula con cotitular para sumar ingresos.
- Aumenta la cuota inicial. Reduce el monto a financiar y mejora tu perfil.
- Negocia la tasa y compara al menos tres entidades. Ver cómo negociar la tasa.
Preguntas frecuentes
¿Los bancos prestan el 100% del valor de la vivienda?
Lo habitual es que exijan una cuota inicial; financiar el total no es la norma del mercado peruano.
¿Cuentan mis ingresos variables o comisiones?
Pueden contar, normalmente con un promedio de varios meses y a veces con un factor de descuento. Depende de la política de cada entidad.
¿Sumar a mi pareja siempre conviene?
Sumar ingresos aumenta la capacidad, pero también implica que ambos asumen la deuda. Conviene ordenar por escrito qué pasa si la relación cambia.
¿El bono del Estado cuenta como parte de mi inicial?
Sí, el Bono del Buen Pagador se aplica a la cuota inicial en el marco del Crédito Mivivienda. Ver bono Mivivienda 2026.
Visto desde el otro lado, el del requisito de entrada: qué sueldo mínimo pide cada banco.
Fuentes
- Tasas hipotecarias en el Perú: ¿están bajando o subiendo en 2026? — Tucambista
- Bono del Buen Pagador del Crédito Mivivienda sube hasta S/ 27.800 — Infobae (20-jun-2026)
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